银行卡开通“自动理财”  可避免扣费

　　海口网9月7日消息  如今，银行卡与人们的生活越来越紧密，然而随着多家银行上调服务费及手续费，一年下来，开卡费、年费、挂失费、跨行转账的手续费以及部分银行征收的小额账户管理费等费用，让持卡人花费了一笔不小的开支。而在银行的各种收费项目中，让账户逐渐缩水的小额账户管理费无疑是让市民最头疼的。如何应对银行嫌贫爱富“被收费”，本报记者调查了在昆主要银行的收费标准。

　　小额账户管理费，是银行针对日均余额低于一定数额的账户，按月、按季度或按年收取的一定数额的管理费，各银行的收费标准不尽相同。记者近日走访发现，昆明市大多数银行都有针对小额账户征收的管理费，而多数银行除了小额账户管理费外，则还需缴银行卡年费。像中国建设银行、中国工商银行、中国农业银行规定，对借记卡或存折日均存款低于300元的账户，每季度收取3元钱；而中国银行、交通银行、广发银行则规定低于500元，每季度收取3元钱；另外光大银行、民生银行、兴业银行、中信银行、华夏银行则暂不收费。而在所有收费门槛中，比较高的要属招商银行和深圳发展银行了，其中招商银行的小额账户管理费收取门槛竟然高达日均资产不得低于10000元，当然总资产不只是现金,还包括购买的银行理财产品、基金、外汇等投资性产品。

　　那么，如果账户上已经没有钱可扣了，银行将会如何处理呢？银行方面的回答是，账户余额不足时，按账户实际余额扣收。在固定扣款日未能全额扣款的账户，一旦客户在该账户有了新增余额，银行将补充扣取该账户所欠的账户管理费。多数银行在账户余额为零，保持一定期限后，都会定期进行自动销户。

　　很多市民对此并不买账：“我的钱放在银行，好几年就没动过，也就是说银行没有提供过任何服务和劳动，那为什么还要扣钱？”“银行都是从节约自己的成本出发，有没有想过我们储户的利益？”对此，银行方面表示，收取小额账户管理费，是为了引导客户合理使用账户，减少无效、低效账户，节约银行系统的资源。收费后，客户就会到银行注销、合并一些不必要的账户。这样，客户保管方便了，还可以集中资金用于理财和投资；对银行来说，以前被占用的电脑空间和人力资源也可以腾出来，客户将享受到更为优质的服务，从而实现双方共赢的目的。

　　据了解，在银监会刚刚叫停的8项收费项目中，并没有包括小额账户管理费。既然无法禁止，那么我们也可以尽量避免。对此，业内专家建议市民，最好将不常用的银行卡或存折销户，平时只保留具有消费、投资、资金功能的三个常用账户。其中，消费卡主要用于日常消费和缴费，比方说刷卡购物和支付水电、煤气等各种费用；其次考虑投资理财，现在许多银行卡里都能包容大部分的投资品种，像股票的“银证通”、基金的“银基通”等，要尽量把它们集中在一张投资卡上，便于管理；资金卡就是专门负责向前两张卡划转各项资金的，对于工薪阶层来说，一般可以把工资卡设定为资金卡，建议给这张卡开设一个“自动理财”功能，即活期自动转为定期，如果有急需也可以随时将定期资金变为活期，而利息收入仍然能保持最大化。

　　另外，除了管理好自己的账户，还有什么方法避免这笔不必要的支出呢？记者发现，有不少银行规定代发工资账户、自助缴费账户、银证转账账户、信用卡关联还款账户等账户，便不用再收取小额账户管理费。比如招商银行昆明分行便规定，如果账户办了网银或者买了理财产品，或者是代发工资账户、信用卡绑定还款账户、个人贷款还款账户、企业年金账户、保险期缴账户、基金定投户都可免交这笔费用，而交通银行、深圳发展银行、广发银行等银行也都有不同政策减免这笔费用。市民可以仔细对比各家银行的收费政策，挑选出最适合自己的账户管理方案，合理规避，不要错过这些免费“馅饼”。

　　而如果有舍不得销户的卡，但又不想长期将一笔钱存在里面，该怎么办呢？银行理财专家告诉记者，银行方面计算日均余额的方式是，将一个收费周期内账户上每天的存款余额累加，除以存款的总天数，所得的平均数即为日均余额，那么在此周期内只要账户上有一笔钱达到规定金额，即使只存一天也不会被收取管理费。以账户一个季度内日均余额需达到300元为例，300元×一个季度(以90天计算)=27000元，该账户在一个季度内只需有一天余额为27000元，就不会被收费了。这个办法虽然有点麻烦，但有需要的市民不妨一试。