“1500万存款丢失案”:工行是否有错成焦点

　　对客户资料未尽到妥善保管义务

　　“因为是违规开户，所以对储户的资料没有妥善保管，导致关键资料被犯罪分子盗换，从而导致存款被盗取。”胡国庆在法庭上说，按照规定，储户开户后，银行应当将客户资料归档，并交银行后台管理，而白沙洲支行却将客户资料存放在银行前台，时间长达6天，给犯罪分子进行诈骗活动创造了条件。

　　在对这个问题进行辩论前，有个小插曲，颇有意味。“当时，我看银行柜台内进门的门没关，我就进去了。”吴柳在公安机关供述的这个“进去了”，是进入了工行的“内部柜台”还是“开放式柜台”？胡国庆认为，“吴柳进入了工行的内部柜台，就是只有工行工作人员才能进入的地方，客户不能进入。后来，工行为了推卸责任，就将柜台改装了。”而工行则认为，“吴柳进入的是开放式柜台，大客户都可以进入。”

　　“吴柳是行长的弟弟吗？”主审法官问话了，“储户的开户资料，放在哪里？”

　　工行回答说，“吴柳是行长的弟弟；开户资料放在开放式柜台。”

　　“鉴于储户资料的极端重要性，银行应当视为现金，将其放在后台管理，确保万无一失。”胡国庆说，但白沙洲支行并未严格管理储户资料，而是将其放在“大客户都可以进入的地方”，时间长达6天，导致客户资料被盗换，这难道不是工行的管理责任？

　　原来，吴柳带人来开户时，由于资料不全，通过内部关系，工行给搞了一个“预开户”。6天后，资料“基本”交齐（缺授权委托书，按规定还不能正式开户），工行给正式开户。这期间，客户资料一直存放在“开放式柜台”，正式开户后，才将资料交后台保管。而按照《人民币银行结算账户管理办法》规定，客户资料要“留存归档”。“问题出在这个预开户上，如果是正式开户，当天就要将客户资料交给后台保管，但因为不是正式开户，工行就将客户资料随意放在银行公共区域，结果被盗换。”北京炜衡律师事务所律师杨航远认为，“这是工行很严重的管理漏洞！”

　　开庭后，记者咨询了一位资深会计师。“手续不全先开户，肯定违规，这是常识。一些地方银行，为了招揽客户，违规开户，结果被诈骗分子利用，这样的案例枚不胜举。”

　　违规办理转账业务

　　法庭辩论越来越激烈。1500万元存款是如何被冒领的？是银行“协助”的吗？

　　“按照《人民币银行结算账户管理办法》第38条规定，存款人开立单位银行结算账户，自正式开立之日起3个工作日后，方可办理付款业务。胡国庆与工行白沙洲支行签署的存款协议也明确约定，自存款账户正式开立之日起3个工作日后，方可购买各种空白重要凭据和办理付款业务。但白沙洲支行既违反了中国人民银行《人民币银行结算账户管理办法》规定，也违反了存款合同的约定，是既违法，又违约。”胡国庆说，“存款账户正式开立的当天，吴益涛、黄大华、吴柳就从白沙洲支行购买了转账支票，而且，工行又违规给黄大华开设了存款账户，第二天，就将1180万元存款转走了。”

　　胡国庆的说法主要来源于公安机关的侦查结论和工行提供的转账明细。工行提供的材料显示：胡国庆正式开户后的当天，吴益涛等人就购买了转账支票，第二天就将1180万元转走了（转到吴益涛、黄大华、吴柳等三人的账户上）。转账支票上，有吴柳的签字。

　　公安机关提供的材料则显示，白沙洲支行给黄大华开户也是违规的。“吴柳又让张敬给黄大华开户，但缺材料，张敬不给开户。吴柳就对张敬说，张姐，我能害你吗？”张敬说：“按规定，不能给黄大华开户，所以这些天，我一直在找黄大华，但找不到。我知道，吴柳是行长的弟弟。”

　　“工行完全可以通过吴益涛等三人违法违规提前购买支票、提前转账等这些不正常的现象，发现问题，制止犯罪，从而避免存款被冒领。”杨航远律师分析说，“遗憾的是，工行不仅不制止这些违法行为，反而支持和从容，并违法将支票卖给犯罪分子，违法协助犯罪分子将存款转走，因此，工行要么是同谋，要么是帮凶，别无他途。”

　　针对这个问题，工行在法庭上言语不多，只是说，“如果说违规，也不是工行，而是转账的人违规了。”意思是说，将1180万元存款转走的人，没有遵守中国人民银行关于“自正式开立之日起3个工作日后，方可办理付款业务”的规定。

　　“转账的人是吴益涛等犯罪分子，要他们遵守法律法规，不是天方夜谭吗？”胡国庆说。

• 上一页
• 1
• 2
• 3
• 下一页
• 全文阅读