信用卡免息期各异 透支万元成本大不同

　　信贷收紧政策一个接一个，4月份M1同比增速为12.9%，再度接近10%的历史低位。房贷实行了数量管理后，利润增长点受困的银行业把注意力放在信用卡发行上。

　　目前银行发行信用卡门槛一降再降，力求增加中间业务收费，但是消费者要对各大银行信用卡的使用条件进行比较。

　　中国银行、交通银行、工商银行、中信银行、农业银行、建设银行等都有信用卡业务，但品种不同。

　　例如中国银行最近推出的信用卡品种有10种，包括有中银信用卡、中银长城国际信用卡等。且每种卡特点不同。

　　各银行办理信用卡一般要求提供身份证明及其他银行的信用卡。如果没有其他银行信用卡，社保一年证明或三个月工资单或存款5万元储蓄证明也可以。其他房产、汽车等，越多财力证明，银行提供的透支额度越大。一人可办多卡，没有限制，但各银行都表示，并不是办的卡越多能透支的额度越大，所持有的信用卡共用一个额度。

　　免利息的时间各家银行各不同。如果免息期过短，消费者使用成本相差不小。如交通银行的普通信用卡免息期只有26天，但是金卡高达56天。以交通银行的普通卡与工商银行的普通卡比较，前者的免息期26天，后者56天。

　　如果以透支一万元计，交通银行普通信用卡在透支的第27至第56天，要支付利息10000×0.0005×(56-27+1)=150元。

　　另收取的滞纳金为10000×5%=500元。两者相加为150+500=650元，其中尚未包括复利。而如果用的是工商银行的普通信用卡，这笔费用则完全可省去。透支成本前者可谓后者数百倍甚至是无穷大。

　　银行业被要求6月份完成一项调整，规定未使用授信额度将以50%系数被纳入加权风险资产，信用卡超额授信将占用银行资本金，这意味着，信用卡授信额度很快也将有所下调。据悉，信用卡业务近几年在国内快速发展。

　　不过，目前国内信用卡未使用额度占银行信用卡授信额度比例较高，银行间有大量信用卡未使用额度。近几年，各大银行纷纷大量发行信用卡，这就可能带来部分银行信用卡管理混乱、恶性透支等事件。今年6月之后，不少低效信用卡透支额度将被调低。尽管授信额度有收紧之势，但银行对于优质信用卡客户也会“区别对待”。一银行人士表示：“一般说来，银行会从客户的消费能力、还款能力、还款意愿等几个方面来进行授信额度的确定。”

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