揽储“压力比山大” 银行求解流动性之困

　　海口网5月30日消息“一名部门老总前不久向我抱怨要改名叫‘压力山大’，说目前存款总量有限，‘蛋糕’已经被分得差不多，揽储压力比山大。”光大银行董事长唐双宁日前在“辉煌银行业”系列形势报告会上说。

　　在调侃背后，人们不难看到近期商业银行流动性紧缩加剧、资金补给困难的现状。业内人士认为，当下企业对资金要求日益攀升，商业银行需要理性应对不断加大的自身流动性风险。

　　从去年下半年开始，迅速爬升的通胀水平逼迫货币政策不断收紧流动性，各家商业银行的资金面也随之变得“紧巴巴”。自去年以来累计１１次上调存款准备金率，已累计上调５．５个百分点，累计冻结约４１９００亿元资金。

　　交通银行首席经济学家连平表示，５月１８日缴付了存款准备金后，各家银行普遍感觉头寸紧张，部分国有大行的头寸也不富裕，转而拆入资金，银行间资金利率有所浮动。

　　数据显示，今年１月第１次上调存款准备金率时，货币市场拆借利率连续５天近５００个基点的涨幅，春节后的“提准”也引发了连续３天约３４０个基点的幅度，５月１２日第５次“提准”也引发了连续两天上涨。

　　在货币政策不断收紧流动性的同时，部分银行资金却难以得到及时补充，存贷比纷纷超过７０％，逼近７５％的监管红线。

　　数据显示，４月人民币存款增加３３７７亿元，同比少增８３２５亿元。其中，住户存款净减少４６７８亿元，非金融企业存款增加３５１９亿元，财政性存款增加４１０１亿元。

　　其实，对于揽储压力，不只是一两家中小银行的问题，不少大型商业银行也感觉吃力。中信证券日前发布报告显示，仅四大行４月存款就减少４９３８亿元，交行４月存款大幅下降１０１４亿元。

　　“住户存款减少可能与银行大规模发行理财产品有关，因为不少理财产品与信托等金融机构合作，一旦客户购买了理财产品，客户的个人存款便会转移到同业存款中。”连平说，“经过长时间数据监测分析，每次客户存款大量减少的同时，同业存款会大幅增加。”

　　据连平统计，今年一季度商业银行发行理财产品４万多亿元，同比增加３万多亿，比去年末增加２万多亿。

　　中央财经大学金融学院教授郭田勇表示，个人存款减少还与目前存款负利率有关，信托、基金、期货等投资分流了部分存款。数据显示，４月ＣＰＩ同比上涨５．３％，与一年期存款３．２５％相比较，负利率为２．０５个百分点。

　　业内人士表示，商业银行近两年一直处于资金紧缺的情况，存款准备金率处于高位，监管要求不断提高，６月初日均存贷比等流动性监管新规将全面实施，传导到金融市场使得存款大战不断升温，随之而来的流动性风险不言自明。

　　唐双宁表示，当前金融问题中，防控风险尤为重要，其中流动性风险不容忽视，由于资金面紧所带来的乱拉存款现象会酿成不小的风险隐患。

　　四川德阳银行副行长黄明建在接受记者采访时表示，当前中小银行普遍存在三大风险：一是吸纳存款的难度加大，二是由于信贷规模下降后中小金融机构的利润会降低，三是如果金融对企业的支持力度减弱，有些银行过去长期支持的小微企业可能无法继续生存，银行的信贷资产质量可能下降，信贷资金风险隐患增强。

　　据记者了解，目前商业银行普遍意识到自身流动性风险，并已做好应对准备，多渠道吸纳存款。

　　除了热衷于发放理财产品，不少商业银行还加大了对各分支机构存款考核、奖惩力度，激励业务员多拉存款。部分银行还要求贷款客户将基本户开在本行，以增加存款。

　　“现在，银行业还十分重视开拓中间业务，比如资产归集，可以将集团旗下各地分公司的资金归集到总部团结算，如果集团总部在北京，这对于北京分行存款增加非常有利。”工商银行北京分行一名业务人员告诉记者。

　　中国银行相关人士告诉记者，总行去年就预计到今年存款竞争压力大，在年初已经向各分行制定了较高的存款规模要求。“虽然已经有所估计，并做了相关业务安排，但目前每月存款规模完成情况并不理想。”

　　对此，郭田勇认为，“商业银行在存贷比的流动性监管要求下，应改变高息揽储的观念，多悉心培养客户，巩固客户群的同时降低揽储成本。”

　　与此同时，连平表示，商业银行不能一味依靠存款补充流动资金，应该多在业务创新上下工夫，盘活自有资金，应对时下普遍存在的资金紧张现状。

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