借力汽车个人贷款提升销量 海南车企“抢滩”信贷市场

　　海口网9月3日消息  今年车市低迷，为了力扭车市颓势，今年海南汽车车商们纷纷打出了“零利率、零手续费”等汽车消费贷款宣传语。而此前，早有一些汽车生产企业纷纷成立汽车金融公司，抢占汽车信贷市场。

　　汽车金融公司厉兵秣马

　　这些年来，在汽车厂家热衷于与金融机构开展信贷业务的同时，汽车金融公司也厉兵秣马。自2004年中国第一家汽车金融公司上海通用汽车金融公司成立以来，短短6年时间，大众、丰田、福特、沃尔沃、奔驰、宝马等均在华建立了自己的汽车金融公司或者汽车金融合资公司。

　　“在海南汽车市场，汽车金融业务相对于内地发达城市，推进得比较缓慢，资金成本和观念滞后一直是制约海南汽车金融发展的两大瓶颈。”业内人士张先生介绍，2009年以前，整个海南市场只有上海通用经销商对汽车贷款等汽车金融相关的业务非常重视，而其它当地销量一直居前的几大汽车品牌一直对贷款买车的推广谨慎有加。

　　2009年3月份，丰田旗下的汽车金融公司进驻海南，大力推广汽车金融的相关业务，由于具备操作方便、资金到位迅速等特点，受到商家和消费者的欢迎。

　　近一两年来，汽车金融公司开始大举入驻海南市场，市场上金融公司与经销商合作、财务公司与经销商合作、车企与银行合作等车贷模式大幅增多，消费者可选择车贷业务也越来越多样化。

　　海南本土车企海马汽车也进军金融领域。2008年12月，由海马集团出资5亿元注册成立了非银行金融机构——海马财务有限公司。海马集团内部人士姜先生表示，这是公司从生产经营服务领域向金融服务领域发展的标志，促使企业的产业资本和金融资本的进一步融合，为企业的发展注入了新的活力。姜先生称，财务公司成立之初，主要是为了加强集团资金集中管理和提高资金使用效率。至于进军汽车个贷业务，也是从去年才开始介入。

　　开展车贷业务谋求增加销量

　　车企为何会热衷于介入汽车贷款业务呢？采访中，无论是车企还是汽车经销商，提到的最多的两个字便是“销量”。

　　“金融危机之后，国内拉动内需，刺激消费，汽车消费的蛋糕越做越大，但随后的通货膨胀预期加剧，国家宏观上收紧银根的步伐加快，连续的提高准备金利率和加息，银行车贷业务也更加收紧，使得汽车消费市场持币观望的消费者大幅增加，直接影响到汽车销售。”业内人士黄先生认为，车企涉足车贷业，从本质上来看主要是为了提升汽车的销售量。

　　海口一车商说，汽车企业通过汽车金融公司或者财务公司进军车贷业，其外在的表现形式主要是通过免息、免手续费来吸引客户，而在当前利息高企的背景下，这无疑极具竞争力。

　　记者了解到，海南本地不少汽车经销商都有类似零利率、零手续费的车货业务，如吉利汽车、海马汽车等。

　　“吉利与中国建设银行就针对帝豪系列合作开展免息、免手续费的业务。”海口吉利经销商林先生表示，在这一两年合作过程中，公司的车贷业务量增长速度相当快，不少消费者都选择按揭的方式买车，这样支出的成本相对来说要低些。

　　海口车商陈先生说，借助信贷优惠政策，厂商们将一些原来的潜在客户提前“变现”为实际客户，提高了销量。“消费者通过车企办理车贷业务，手续更加简便，没有利息和手续费。”

　　陈先生认为，推广这种信贷方式可以提高客户的粘着度，经销商的售后利润也将得到提高。由于分期付款购车大部分都是采取所有权保留方式，即在消费者付清全款前，汽车所有权一直处于抵押状态。换句话说，也即在消费者付清全款前，汽车所有权一直属于出售方，这无形当中就把车辆的售后服务与4S店捆绑在一起了，为经销商提供更多的发展机会。

　　海马集团内部人士姜先生坦言，公司通过财务公司从去年开始介入车贷业，对于拉动汽车销售起了不少作用，尽管公司车贷业务开展的时间不长，但汽车销量增长是喜人的。“从汽车市场的发展规律来看，汽车金融服务也将成为未来提升经销商销售能力的重要手段。”

　　汽车金融服务发展潜力大

　　业内人士认为，经过近7年的发展，汽车个人消费信贷市场将驶入加速发展的时代。

　　相关统计数据显示，目前中国的汽车信贷消费渗透率只有12%-15%，而发达国家高达70%-80%，中国市场发展潜力巨大。以2010年中国汽车销量1806万辆来计算，即便是汽车个贷渗透率是30%，那么以每台车平均贷款额为8万元计算，这也将是一个高达超过4334亿元的汽车个贷消费市场。因此，汽车金融服务在我国具有广阔的市场空间。

　　现阶段，我国的汽车金融服务大多掌握在商业银行手中，而国际主流做法是由汽车企业组建自己的财务公司为其品牌汽车量身定做金融服务产品。在汽车贷款的推销方面，汽车金融公司可以向购车者提供更加优惠的购车价格和更加宽松的贷款条件，并为购车人提供涵盖汽车售前、售中和售后等广泛的服务。

　　海口一车商介绍说，与直接从银行贷款相比，汽车金融服务具有非常明显的优势。以国内某合资品牌的汽车金融产品为例，购车者只要提供稳定的收入证明和良好的信用记录即可在无房产抵押、无担保的情况下获得最多为车价75%的贷款。相比直接从银行贷款的模式，这种方式不仅速度快、期限较长、费用较低，也因为多种灵活的还款方式使得操作更加人性化。

　　“在未来，车企筹建的金融公司或者财务公司，扮演的角色也不仅仅局限于协助终端销售，达成促销目的。”海马集团内部人士姜先生表示，“它还需要在风险控制、客户满意度、自身的盈利方面取得综合性的胜利。”这也意味着，随着汽车金融公司的不断成立，汽车个贷的竞争，也将步入“内容为王”的时代，赋予车贷更多的内涵，个贷产品的优化组合，服务水平等，将成为终端消费市场促销的利器，从而提升整个车企的竞争力。