15人团伙刷卡套现近5亿 案件获中央领导批示

　　漫画/谢谣

　　海口网2月24日消息  15名被告人成立20家空壳公司，向银行申领了37台POS机，在两年多的时间里涉嫌通过POS机刷卡套现近5亿元，直接获利800多万元。

　　昨天，这15人因被指控犯非法经营罪在海淀法院接受审理。这是近年来本市金额最大一起POS机刷卡套现案。

　　虚构交易获利800万

　　昨天上午10点30分，胡成等15名被告人被带上法庭，其中2人为女性，年龄最大的43岁，最小的才22岁。

　　据悉，这15人都是没有正当职业的社会闲散人员，其中有两人曾在商业银行信用卡中心当过业务员，对银行申领POS机的流程较为熟悉。由于他们注册登记的均为空壳公司，其中几人同时担任多家公司的法定代表人。

　　公诉人指控，2008年9月至2010年12月间，胡成等15名被告人在门头沟区、大兴区注册成立20家公司，向建设银行、工商银行、交通银行、中信银行等4家银行申领了37个POS机，通过网站发布广告帖、回头客介绍等方式收揽客户，在本市海淀区百乐宾馆、国海广场等地，以获取非法利益为目的，违反国家规定，以虚构交易的方式，使用POS机为信用卡持卡人刷卡套现，累计刷卡套现近35000笔，刷卡金额近5亿元人民币，非法获利800余万元。

　　中央领导曾批示此案

　　审计署在对商业银行审计时，发现胡某等人的不法行为。去年1月至3月间，胡成等15人先后落网。

　　因此案金额巨大、影响较大，在审查期间曾获中央领导批示，由公安部、中国人民银行、审计署等部门联合查办。据介绍，刷卡套现犯罪为2009年刑法修订后新增的罪名，此前发案量极少，因此此案也是刑法修订后本市涉案数额最大的POS机刷卡套现案。

　　昨天的庭审中，因被告人数众多、案卷证据材料较多，庭审只进行到了举证阶段，择日将继续审理。

　　刑满后涉足刷卡套现

　　今年41岁的胡成是本案第一被告人，仅他一人就被指控涉嫌刷卡套现2.3亿元。

　　胡成是辽宁省丹东市人，只有小学文化，曾因故意伤害两次被判刑。起诉书显示，2008年9月到2010年12月间，胡成在海淀区百乐宾馆等地，违反国家规定，使用销售终端机具（POS机），以虚构交易的方式向信用卡持卡人直接支付现金人民币2.3亿元。

　　对于指控，胡成没有表示反对。据他供述，自己刑满释放后就来到北京，靠倒卖小商品谋生，但生意一直不好，入不敷出的情况下，他到朋友谢某开的公司打工。干了一段时间后，他才知道谢某的公司干的是刷卡套现的买卖。由于谢某只管他吃住，不给工资，胡成熟悉刷卡套现的程序后，就想自己单干挣钱。

　　套现要扣1.5%手续费

　　2008年5月，胡成向一个朋友借了身份证，委托代办机构在朝阳区注册了北京天润鼎盛地产经纪有限公司，但这个公司并没有实际开展经营业务，只是一个空壳公司。胡成说，他注册公司是因为用公司的手续比较容易向银行申领POS机，以便套现挣手续费。而注册公司的办公地址，是他低价在房山和大兴临时租赁的，注册完公司，他就退掉房子，然后在宾馆长期包下房间，办理刷卡套现。

　　胡成说，他的客户以朋友介绍为主，或通过网络平台招揽客户，也有一些人自己查到信息后主动上门刷卡套现。客户在胡成的POS机上刷卡后，钱支付到空壳公司账户，他再通过网银把钱转到个人名下，再从ATM机上取出现金，扣除1.5%的手续费后将剩余现金返给客户，不足1万元的小额套现则收2%的手续费。

　　按照胡成被指控的2.3亿元的套现金额，他仅手续费就可获利345万余元，生意最好的时候，他在海淀区的3处宾馆包了房间开展“业务”。此外，公司的执照和POS机、甚至整个公司也能直接销售，后来他就将自己的套现公司以30万元的价格卖给了其他人，然后自己又成立了新的公司继续套现。如果刷卡人无法按时还上信用卡的欠款，胡成还提供借钱服务，然后刷卡人再用信用卡从他的公司套现。

　　■检察官说案

　　套现危害金融稳定

　　承办此案的检察官赵峰说，信用卡套现是指持卡人利用信用卡免息期的特点，规避银行提现费用，不通过银行柜台和自助设备等正常渠道提取现金，而通过其他渠道将银行给予的信用卡额度内的资金以现金的方式提取。一般刷卡套现的客户，主要是对现金需求较大的、较急的信用卡持卡人。本案的被告人作为套现中介人，在公司无实际经营的情况下，事先申请安装POS机，而后以虚拟交易的方式为信用卡持卡人提供套现服务。持卡人在POS机虚拟交易刷卡消费后，账户信息会传送到银联，银联在处理后把信息发送给发卡行，发卡行则从持卡人账户上扣除相应金额，并且把款项打入套现中介人开户行账户，最后套现中介把现金支付给持卡人，完成套现。

　　赵峰说，刷卡套现的行为对金融稳定的危害相当大，会使部分货币脱离银行控制范围，增加资金链安全风险。同时放大了信贷风险，当持卡人无法偿付信用卡透支额时，风险最终将转移到银行身上，发卡银行的经营风险将大大增加。由于信用卡刷卡套现不需要交纳手续费，对于银行来说等于放出去了一笔无息贷款，给银行带来了应收利润损失。此外，套现在金融监管体系外产生了巨大的现金流，且无法监控，一定程度上刺激了地下融资的泛滥，为不正当资金使用提供便利，同时降低宏观调控的有效性和权威性。而且由于可以获得无风险收益，将可能诱使更多POS机特约商户从事信用卡套现业务，给社会信用环境造成破坏，也容易诱发信用卡诈骗、洗钱等各类犯罪行为，使无辜者蒙受损失。

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