商业银行存款已不再统一利率 投理财品期限可拉长

　　自今天起，储户到银行存钱可以“货比三家”了，因为各家商业银行已不再对存款执行统一利率。

　　央行今年内首次降息，开启了利率市场化的新空间——允许商业银行对存贷款实行浮动利率。今天，杭城各银行已开始执行降息后的存款利率新规。对广大储户而言，从今天起一年期存款利率不再是以往统一的3.5%，而是从3.25%到3.575%各档次都有。

　　今天记者特意查询了在杭所有中资银行公布的存款利率，发现基本可划分为“上浮”和“基准”两大阵营——国有银行和城商行的存款利率不同程度实行上浮，尤以城商行上浮积极性最高。像工农中建交五大国有银行对一年期(含)以下定存利率均按基准利率上浮8%，即维持了降息前的原有利率水平，一年期以上定存均按基准执行；浙商银行、宁波银行、温州银行对一年期(含)以下定存利率则按基准利率上浮最高上限10%执行，一年期以上定存按基准执行；泰隆、民泰、稠州、金华、南京等城商行一步执行到位，所有期限的定存一律按基准上浮10%执行；而股份制银行到目前为止均未作上浮调整，各档定存执行的都是基准利率。不过，招行、广发等反映，目前之所以暂未调整，主要是在等总行通知。

　　某城商行负责人表示，对小银行而言，由于资金规模的限制，本身的议价、定价能力不能和大银行相提并论，加上利率再管控住，对资金的吸引力就更弱，储户数量少在所难免。此次央行给了商业银行存款利率最高上浮1.1倍的定价空间，小银行积极性普遍较高就是这个道理。

　　招商银行杭州分行私人银行部副总经理姚进分析，此次降息对存款实际上“明降暗升”，即一年期存款利率从原来的3.5%下调0.25%后为3.25%，如果上浮1.1倍，则为3.575%，比降息前的3.5%还高出0.075个百分点。加上贷款利率同步下调并下浮，银行息差被明显压缩。这对一直来主要靠“吃息差”生存的银行来说，肯定有压力，需要靠创新、转型、拓展中间业务等来“消化”。

　　光大银行杭州分行理财师张砾尹算了一笔账：按降息后最新一年期存款基准利率3.25%计，10万元应得利息为3250元，如果按照最高上浮1.1倍计，则是3575元，最高和最低相差325元。

　　“对银行理财产品而言，此次降息由于属非对称降息，影响不会太大，预计产品发行数量与规模的增长将持续，收益率会小幅下行，但相对一年期定期存款利率则会继续保持优势。”张砾尹称。

　　张砾尹建议说，眼下投资理财产品，投资期限可适当拉长些。鉴于银行还有部分中长期理财产品的预计年化收益率超过5%，购买期限长及固定收益理财产品，是降息后相对比较稳妥的理财方法。