6成ATM使用受限 海南银行发高安全性银行卡遇冷

　　近几年，磁条卡被盗刷导致持卡人资金受损的案件，呈几何数量增长，主要原因在于较低技术含量的磁条卡易被克隆，不法分子只需盗取到用户信息就能复制出完全相同的银行卡。对此，央行规定从2013年1月1日起，全国性商业银行均应开始发行安全性更高的金融IC卡（芯片卡）。然而，记者近日走访海南多家银行发现，虽然海南推广芯片卡已有7年，也有银行为推广芯片卡免去数十元的开卡费，但市民办理芯片卡的意识和热情仍旧不高，至今全省发卡不足6万张，而且目前受限于ATM机等受理终端的改造，芯片卡的使用仍然存在诸多不便。本报记者郭丹实习生吕慧林

　　为何改变？

　　芯片卡比磁片卡更安全

　　芯片卡，又叫做金融IC卡，是以芯片作为介质的银行卡。记者向银行业内人士了解到，芯片卡技术含量高，卡片的信息写在芯片里，要读取或写入都要受到密钥的保护，很难被不法分子复制。据统计，目前全球已有超过10亿张银行卡采用金融IC卡标准，在使用这一标准的国家和地区伪卡欺诈率大幅下降，比如马来西亚施行迁移后伪卡欺诈率下降了90%以上。

　　与芯片卡相比，目前广泛使用的磁条卡安全性较差。据一位办理过盗刷卡案件的民警透露，从技术上看，复制磁条卡十分简单，不法分子只要把指甲大小的采集器装到POS机上，用户刷卡时就能采集到整个卡片信息，之后再通过电脑软件，将用户信息写到一张空白卡上，一分钟内就能复制出一张信息完全相同的伪卡。如果持卡人的密码不慎被偷看偷拍，或者卡片未设密码，盗卡者就能盗取卡内资金。

　　“至今还没有芯片卡被复制的案例。”工行相关工作人员介绍，芯片卡可以存储加密算法和加密数据，这种加密方法极难破解，有效保障了芯片卡安全。同时芯片实行一卡一密、卡号与密钥绑定等也大为提高了芯片卡的安全性。

　　哪里能办？

　　工、中、建、交行有发行

　　尽管芯片卡更具安全性，但在多年推广之后，海南芯片卡的普及仍处在起步阶段。近日，记者走访海口8家银行发现，目前仅有工行、中行、建行和交行发行了芯片卡，农行、光大银行、深圳发展银行和邮政储蓄银行至今尚未发行。但工行的芯片借记卡只有高端客户才能办理，中行只发行芯片信用卡，没有普通借记卡。

　　“芯片借记卡只有一种，只有5星级客户才能办理。”工行海南省分行营业部的工作人员介绍，目前仅对高端客户发行带芯片的理财金卡，办理理财金卡的客户，需在原持工行卡上连续3个月日均存储20万元以上，才能新办一张带芯片的理财金卡。记者了解到，在芯片卡推广期免收20元开卡费，如遗失只收取10元挂失费，补办新卡不收费。办理芯片信用卡需提供个人薪金收入证明，年消费5次以上信用卡免收年费。

　　“芯片卡开卡工本费要40元，今年推广办理暂时不收费。”建行龙华支行的工作人员称，目前建行只有芯片借记卡，因为推广暂时不收工本费，但要收取10元年费。该工作人员称，芯片卡上周才开始办理，过来办理芯片卡的客户屈指可数，所以对业务还不太熟悉。记者在走访交行迎宾路支行时获悉，由于几乎没有客户要求办理芯片卡，柜台暂时没有现存的芯片卡，如需办理需提前预约。

　　记者在走访中了解到，市民办理芯片卡的热情不高，多数市民甚至不知道芯片卡为何物，导致芯片办理业务冷落。

　　发行多少？

　　推广7年全省发行不足6万张

　　记者从中国银联海南分公司获悉，目前我省全部金融机构均具备发行金融IC卡条件，其中工行、中行、建行、交行已发行金融IC卡。截至2012年6月底，我省各金融机构共发行金融IC卡5.94万张。2012年1—6月我省受理金融IC卡的跨行交易清算总笔数为3.82万笔，清算总金额为2.31亿元。

　　作为最先实现规模发行芯片卡的银行，工商银行从2005年发行芯片卡至今，共发行芯片信用卡1.3万张，发行借记卡约4.5万张，但5.8万的发行总量于普通磁片卡相比，无疑是凤毛麟角。为何芯片卡发卡速度如此之慢？工行相关工作人员表示，主要是因为客户对芯片卡推广存在认识上的误区；持卡人自身不重视，没有意识到伪卡的危害性；芯片卡成本要20元左右，加上受理终端改造费用高，成本压力大；再则由于芯片卡受理终端未全面升级改造，芯片卡使用环境还不成熟，恐造成客户使用不便，故银行不敢大力推广使用。

　　记者在走访中了解到，现在各家银行暂未推出的单芯片卡，业内推广使用的是2.0芯片复合卡，也就是一张卡上既有芯片也有磁条。只推复合芯片卡的原因在于，目前海南的受理终端设备还未全面升级改造，很多的ATM机和POS机还不能识别芯片卡，在不能识别芯片卡的终端上，就要通过磁条来识别，这也导致银行卡存在一定的安全隐患。

　　对此，工行海南省分行银行卡中心相关负责人解释，在没有改造的受理终端上使用复合卡确实还存在安全隐患，因为受理终端只能读磁条而未读芯片，芯片卡安全保障作用没有发挥。据介绍，目前工行已完成芯片卡受理终端的改造，当客户使用复合卡时，受理终端会优先选择读取芯片信息，不会存在安全隐患。所以，建议使用芯片复合卡的客户，尽量选择改造过的受理终端使用卡片，才能有效保障银行卡资金安全。

　　为何遇冷？

　　海南近6成ATM未升级不能使用芯片卡

　　虽然芯片卡安全性更强，但记者发现，受限于系统升级及终端设备的改造问题，芯片卡在实际使用中还存在很多限制。记者了解到，目前在生生百货、友谊广场、东方广场、大润发等大型商场和超市可以使用芯片卡，但还有少量小型商铺的POS机尚未改造升级，并且单芯片银行卡在半数ATM机上不能使用，银行发行的芯片卡不能与存折挂钩，原有的磁条卡如果想更换为芯片卡则需要更换卡号。

　　从明年起各全国性商业银行都要发行芯片卡，记者在走访中还了解到，不少银行都加快了芯片卡的推进工作。农行红城湖支行的工作人员透露，目前农行正在就芯片卡的使用对员工进行培训，预计9月能面向市民推广使用芯片卡。其他银行的相关工作人员也纷纷表示，银行卡“换芯”工作正在积极开展。

　　据悉，我省银行卡“换芯”工作从今年起将陆续全面铺开，如何尽快完善配套也成为当务之急。记者从中国银联海南分公司获悉，我省受理终端金融IC卡改造工作正在稳步进行，目前POS终端改造率达95%，ATM终端改造率近40%，预计我省将于2012年底前完成POS和ATM终端的金融IC卡改造工作。

　　而根据央行此前发布的《关于推进金融IC卡应用工作的意见》（以下简称《意见》），2013年1月1日起全国性商业银行均应开始发行金融IC卡，2015年1月1日起在经济发达地区和重点合作行业领域，商业银行发行的、以人民币为结算账户的银行卡均应为金融IC卡。

　　芯片卡对比磁条卡存在5大优势

　　1、安全性高——由于芯片卡为智能卡，可以存储加密算法和加密数据，这种加密方法是极难破解的，因此不容易被仿制。从有关资料看全球目前没有发生银行IC卡被仿制的情况。

　　2、存储量大——是指与磁条相比，能存储信息的空间大了许多，这样除可以采取更为复杂、严密的加密方法外，还可以增加卡的用途，可以将银行卡应用与其他行业应用集于一张卡上。

　　3、可靠性高——相对与传统的磁条卡，其抗折性、抗压性以及抗磁性方面有质的飞跃，使用寿命也比磁条卡长很多。

　　4、对网络依赖性小——金融IC卡具有电子钱包的功能，其具有操作简便、无需联机等特点，不需要以电信网络为依托，而且结算速度比磁条卡快，使得在以往磁条卡较难突破的快速零售领域推广成为可能。

　　5、一卡多用——银行IC卡可以将传统的银行卡功能、电子钱包、以及行业卡应用集于一身，实现跨行业应用。银行IC卡可以存取款，也可以作为电子钱包进行小额消费，同时还可以在医保、公交、加油等多个行业应用。