4年间,农行海南省分行累计在海南发放涉农贷款149亿元,发放惠农卡57万张,对全省农户覆盖面达到50%
日前,在乐东黎族自治县佛罗镇丹村,村民王主平领到了农行乐东县支行发放的3万元农户小额贷款,他要把这笔钱用于哈密瓜种植。
统计数字显示,从2008年至2012年9月的4年里,海南农行累计在海南发放涉农贷款149亿元,累计发放惠农卡57万张,对全省农户覆盖面达到50%。
这不是一组简单的数字。它反映长期以来,尤其是2008年股改上市以后,海南农行以服务“三农”为主题,以服务“三农”为使命,多策并举支持海南农业现代化和社会主义新农村建设,走出一条大型国有商业银行服务“三农”的新路子,为海南农业发展、农村建设和农民增收作出了重要贡献。
这不是一组枯燥的数字。它反映通过服务“三农”的实践,海南农行实现了从支持“小三农”向支持“大三农”转变,从支持传统资源型低效农业向支持现代科技型高效农业转变,从分散化零星经营向集约化规模经营转变,从单一信贷服务“三农”向综合性服务“三农”转变,实现了农民得利益、农行促发展的“双赢”格局。
“两个不低于”确保涉农实体贷款
“大行德广,伴您成长”。农行这个经营理念和服务宗旨的最好诠释者,当属海南农垦。
在海南农垦60年发展历程中,海南农行始终伴随左右,发挥了举足轻重作用。
2004年,海南农垦改制前,海南农行为海南农垦118家农场及子公司提供全方位的结算业务,其中有27家网点是根据地方农场需求而就地设立,尽最大能力与诚意满足农场及职工的金融服务需求。到2004年末,农垦系统在海南农行的贷款达21.5亿元。
农垦改制过程中,海南农行积极参与债务重组,减免不良贷款利息4.5亿元。在此基础上,根据海胶集团的发展需要,及时调整支持重心,积极提供延伸服务。近4年来,海南农行累计向海胶集团及其子公司投放贷款43.63亿元。通过支持农垦系统生产建设,惠及职工和胶农上万户。
“在农垦最困难的时候,海南农行不仅给予我们资金的大力支持,还为我们争取贷款利率的优惠,减轻了我们的负担,支持了我们的发展。”海南农垦有关负责人对海南日报记者说。
一直以来,海南农行依托海南产业特色,围绕海南现代农业产业金融服务需求,在全省开展形式多样的调查和摸底,在此基础上,绘制了全省“三农”生态图谱。以此为依据,在近4年里,海南农行明确以海南农垦等174家省级以上农业产业化龙头企业为支点,通过提供资金支持、投资银行、公司理财、电子银行等金融服务,带动企业产业链和农户发展。
向糖业龙头企业洋浦南华糖业集团有限公司贷款6.57亿元,并通过“农行+糖业公司+蔗户”的方式,支持公司和蔗农实现共赢;支持畜产品加工园区、畜产品出口基地和60个畜禽标准养殖示范场(小区)等建设;累计向南方电网公司贷款20亿元支持农村电网改造……
截至今年9月末,海南农行支持涉农实体的资金达73.45亿元,占全行贷款的31.67%,达到银监局提出的确保涉农贷款“两个不低于”,即涉农贷款增量不低于上年,增速不低于各项贷款平均增速的要求,极大地促进了橡胶、蔗糖、反季节瓜菜、热带水果、畜牧业、水产品和肉类加工等热带现代农业基地建设和产业升级,极大地支持了农村城镇化、新农村优质基础设项目和民生事业的发展。
“六大模式”促进农民增收致富
两边是葱绿的胡椒园,前面是崭新的胡椒楼,周围是椒农灿烂的笑容,在这些笑容背后,是海南农行对东昌农场胡椒种植户全力以赴的金融支持。
10月29日下午,在海口琼山区东昌农场万亩胡椒基地,许多椒农围着海南日报记者,说起海南农行小额贷款帮助他们实现种植胡椒致富,兴奋不已,滔滔不绝。
“胡椒种植初期成本需求非常大,一亩胡椒各种费用要投入1万块钱。2008年正逢国营农场改制,职工穷的叮当响,没有钱搞自营经济。”东昌农场有关负责人对海南日报记者说,多亏海南农行及时推出小额贷款,解决了大家的燃眉之急。
“我承包了10亩胡椒,3年前碰到资金周转困难,海南农行给我贷了5万元。”椒农范高峰对海南日报记者说,“5万元对其他人不算什么,但对于我来说,太重要了!”该笔贷款一次授信,三年循环使用,使用时记利息,而且利息很低,无需抵押,手续简单。范高峰用这笔贷款发展壮大,不仅种植胡椒,还承包了10多亩荔枝,养了30多头猪,并盖起了新房。
据统计,农行红城湖支行总共向基地300户胡椒种植户累计发放农户小额贷款856笔、1210万元。
在此贷款帮助下,该基地种植面积已从2008年的1.2万亩扩大到1.5万亩,年销售总收入保持在5000万元以上。目前该基地的种植面积和产值已跃居全国第一、亚洲地区第二。
农行红城湖支行向东昌农场胡椒基地椒农发放的小额贷款是通过“农行+专业担保公司+农户”模式进行的。除了此种模式,海南农行支持农户小额贷款还有文明生态村推进模式、信用村推进模式、农户小额贷款推荐人推进模式、政府推荐和贴息推进模式、合作配合推进模式等总共6种模式。
“农村金融是我国整个金融体系中最薄弱的环节,其中农户贷款难又是世界性难题。”海南农行三农金融部副总经理陈如飞对海南日报记者说,“而要实现农业发展、农村繁荣和农民增收,离不开金融的支持。”
海南农行小额贷款的“六大模式”,支持胶农、蔗农、菜农、花农和渔民生产、加工、流通、消费等方方面面,促进了农民致富增收和生活改善。截至9月末,海南农行已累计发放17亿元农户贷款,贷款余额超过5亿元。
打通农村金融服务最后一公里
10月29日中午,在琼海市中原镇中兴北路中原化肥农药配送中心,记者看到,中原镇中原村村民韦壮勋,将手中一张农行卡在一部设备上轻轻一刷,两包农药200多元的支付以及1000元的取现,很快完成。
“我种植槟榔、橡胶和香蕉,以前到商店买农药化肥是付现金,到收购站卖农产品收的也是现金,非常不方便,不安全。”韦壮勋对海南日报记者说,“但现在只需要一张卡,一部电话,交易就全部完成,太方便啦!”
“自从农行为我们免费安装了这台设备,无论是农民向我们买化肥,还是我们从供应商那里进货,都简单多了。”配送中心老板覃茂珍对海南日报记者说,通过刷卡,赊账的现象减少了。因为不占用资金流,交易流通速度自然也加快了。
覃茂珍说的“设备”,也叫智能支付终端,是农业银行实施金穗“惠农通”工程的成果之一,即通过在农村地区布放转账电话和自助服务终端等电子设备,方便农民在物理网点延伸不到的地区进行转账、消费、取现、缴费,以刷卡的方式购买生产资料、日用消费品、提取小额现金和进行资金汇划等,使农民不出村就可以感受现代金融服务的便捷。
截至9月末,海南农行在县城以下乡镇及农村地区已布放电子机具1109台,覆盖率70%,有效扩大了服务半径,提升了农村地区非现金支付能力,促进了资金周转率。
除了完善电子设备等服务渠道,海南农行在农总行的支持下,不断创新服务产品。
惠农卡,是海南农行在全省农户中发行的具备普遍结算、小额信贷循环使用和代理财政收付等27种功能的银行卡。除可解决农业生产经营临时、小额、频繁资金需求外,该卡还可满足农民培训、子女教育、医疗、修缮房屋等多种生活消费信贷需求。海南农行对农户使用惠农卡实施让利政策,按已发放的57万张惠农卡计算,实际每年向农民兄弟让利达1188万元。
以“惠农卡+电子渠道”为抓手,以打通农村金融服务最后一公里为目标,夯实农村金融服务基础,提高农村基础金融服务覆盖面,海南农行,赢得了农户的肯定和欢迎。
致力提供更优质的“三农”服务
事实上,农业银行在服务“三农”的同时,也实现了自身业务的发展。
截至今年9月末,海南农行16个县域行存款余额290亿元,是2008年末的2倍,比2008年底增长156亿元,增幅为116%。
“随着海南国际旅游岛建设和海南省“十二五”规划进程的推进,独具特色以及资源丰富的海南热带现代农业、海洋渔业、新农村建设等开始高速发展的同时,也为海南农行服务‘三农’带来广阔的市场空间。”海南农行行长石九生对海南日报记者说。
据此,海南农行下一步将继续探索和创新服务“三农”的有效模式,致力于提供更优质的“三农”金融服务。
首先,依托海南省政府“项目建设年”的背景,抓住海南2012年实施76个、总投资达251亿元农业重点项目的契机,以县域特色资源开发、重点产业集群为切入点,在有限的信贷规模下,海南农行将优先保证涉农贷款的投放需要,确保涉农贷款增量不低于上年,增速不低于各项贷款平均增速。据悉,该行今年已新增涉农贷款19亿元,比全年计划多增8亿元。
其次,积极发挥农行服务“三农”的网点和网络优势,因地制宜探索符合海南农业特色的农户小额贷款运作模式,进一步提高农户小额贷款审批效率,切实解决农民生产资金融资难题,扩大农民再生产,促进农民增收。
以惠农卡为载体,推进“惠农通”工程,是目前农业银行加强农村基础金融服务的一项重要措施。据了解,海南农行将把与“万村千乡市场工程”合作作为推进金穗“惠农通”工程的主导模式,将2000多家“万村千乡市场工程”农家店作为金穗“惠农通”工程服务点的首选,到2012年末,在全省布放1800台转账电话、300台POS机,实现“两个80%”,即电子机具对全省重点区域行政村的覆盖面要达到80%;对“万村千乡市场工程”这一渠道覆盖面要达到80%。
“服务‘三农’,是农行改革发展的永恒主题。”石九生说,海南农行将牢固树立股改不改服务“三农”方向,上市不减服务“三农”力度的思想,坚持服务“三农”这一市场不动摇,努力实现“惠农天下,益农万家”的目标。(本报海口11月1日讯)
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