海口：养老钱要早规划 养老投资以稳健为主

老人理财 陈元才绘制

　　海口网11月12日消息（记者 史雅洁）能安度晚年，是每个人都向往的，但想要实现必须未雨绸缪有所规划。目前，我国人口老龄化问题紧迫，如何才能让养老金保值增值，提高生活质量，是人们共同关心的问题。

　　养老钱要早规划

　　中信银行海口分行的理财经理浦娟认为，要想过上幸福安宁的晚年生活，就要及早为退休后的生活做出财务安排，合理进行资产配置，让财富保值增值。

　　“进行养老理财，首先要了解自己退休之后的主要生活来源以及开支。”浦娟表示，一般在退休之后，需要退休前收入的80%才能够保持原来的生活质量。但考虑到物价上涨等因素，这些资金可能将会随着时间的推移而不断增加，透彻掌握并分析今后的财务情况将有利于养老规划更合理、更适合自己。

　　浦娟表示，在制定计划的时候，应当从以下四个方面考察，即退休时间、健康状况、退休后居住地、配偶情况。制定退休规划的第一步就是决定何时退休，以此决定能够继续积累财富的“剩余工作年期”是多少。制定退休规划时，安排足够的资金来保障随着年龄增长而变差的健康状况。身体欠佳的退休人士，则需要居住在医疗设施相对较好、但生活指数较高的大城市。如果退休人士的配偶没有收入来源，在进行退休财务安排时，需要留有足够的资金，应付两个人的生活开支。

　　除此之外，在制定退休理财计划时，还要考虑到一些风险因素，包括通胀风险、收入风险、长寿风险以及意识风险。

　　投资以稳健为主

　　很多老年人以为理财就是简单地买一些股票、基金、黄金，其实不然。据了解，一般而言，每个人的养老保障由三部分构成：社会基本养老保险、企业年金、个人为养老准备的资金，包括保险、基金等。投资的工具是多种多样的，但投资者要充分考虑自身的风险承受能力和财务状况，并按照具体的财务目标对资产进行配置。

　　浦娟表示，应该留出一部分灵活的应急资金以备不时之需，以防紧急情况的发生，因为老年人最大的潜在风险来自大额医疗费用支出，一旦突然生病用钱，会由于定期存款未到期而损失很多利息。此外，可考虑购买灵活性比较强的银行理财产品或保险产品。

　　事实上，合理的资产配置可以分散风险，综合各种理财工具的优点，既能为日常生活留出现金流，又能保证中长期有一个不错的收益，可以有效地化解养老压力。浦娟表示，在各种养老理财工具中，保险、基金定投等都适合老年人选择。另外，应该逐渐调低股票等高风险产品的配置，转向较保守稳健的投资工具，以避免受到短期内市场波动的影响。浦娟认为，在选择理财产品前，应该遵循养老规划的三大原则：安全、持续性和增长性。要保证养老金的安全，养老金的领取要持续，领取时间越长越好，并且要选择稳健增长的理财产品。

　　小贴士

　　不轻信:骗子常用过期、不可兑换的有价证券或假外币，假古董等，多人串联“组团”骗老年人购买。

　　不攀高:时下流行“高风险高收益”的说法，有些老年人被蒙骗，结果是一赔再赔。

　　慎担保:不轻易冒风险为他人担保，在“看不准”、“摸不透”的情况下，明哲保身是最安全的理财方式。

　　不贪利:以高息为诱饵的非法集资、高息骗股现象，就是抓住人的贪利心理。对于这种非正常的“高息”现象，老年人一定要谨慎。

　　不跟风:老年人理财无论何时都要有自己的主见，最忌跟风。

　　投资以稳健为主