关于大力促进海南小微企业发展的建议

　　一、 问题：

　　近年来，全国性小微企业发展问题受到中央和各省市的关注，小微企业的生存发展空间在一定程度上有所改善。然而，尽管海南省对小微企业实行了系列财税金融政策，包括免征管理类、登记类、证照类等多项行政事业性收费和政府贴息、融资担保、成立民间小额贷款公司、给予贷款风险补偿、组织融资金融超市等多项政策，并取得一定成效，但小微企业感受到的政策影响面普遍太小，有的政策落实不到位，有的政策由于设置门槛过高还只是空头支票。随着小微企业人工成本、生产成本和融资成本的增加，以及通胀压力加大，如龙华区部分小微企业与海南全省一样再次临近现金流紧张、裁员减负、缩小规模、寻求自保的边缘。对此，提出有关意见与建议：

　　二、 目前阻碍小微企业发展的主要原因：

　　小微企业是小型企业、微型企业、家庭作坊式企业、个体工商户的统称，海南省小微企业总数约11万多户，个体工商户约27万户，占我省企业总数达90％以上。龙华区小微企业约占海口企业数的1/2，也兼具全省小微企业龙头地位。从我们对小微企业发展问题的调研情况看，这些小微企业主要集中在以利用自然资源和传统制造、粗加工为主的资源型和传统型行业。目前阻碍小微企业发展的原因主要体现在以下几个方面：

　　一是生产成本增加。由于通货膨胀迟迟得不到有效控制，原材料价格持续上涨，而高居不下的CPI推动PPI一直处在高位运行，小微企业面临着极其困难的生存环境。

　　二是人力成本增加。小微企业大多处在产业链的最末端，通常为靠人工加工的行业，2010年每月1500元工资可招到熟练工人，而现在工资水平在2500元以上。

　　三是流动资金短缺。由于经济大环境下滑，小微企业产品趋同，同质竞争，经济效益原本较为低下。再加上近年出现经营上的“三角债”情况较为严重，小微企业普遍面临流动资金短缺的问题。

　　四是融资成本过高。当前，小微企业营运资金需求不断增加却得不到有效供给。一方面国家采取严厉的宏观调控政策，导致贷款利率包括贴现利率高居不下。另一方面小额贷款公司只会选择困难较小的中小企业放贷，对资金链相对非常紧张的小微企业反而贷不到款。更主要的问题是，一些小贷公司的利率最高达26.24%，成为银行与贷款人中间的暴利收益人。对如此过高的融资成本，小微企业大多望而生畏，望而却步。

　　五是政策扶持力度不够。据统计，海南省小微企业发展问题受到省委、省政府重视以后，2011年海南省以8000万元中小企业发展专项资金，成功带动多家金融机构为中小企业提供贷款22.9亿元，贷款总额同比增38.7%。但就小微企业“融资难”而言，大中型国企对经济增长的贡献率约为40%，贷款却占金融机构贷款总量的80%，而大量的以小微企业为主的民营企业及个体工商户对我省经济增长贡献率约为60%，其贷款却达不到正规金融机构贷款总量的20%。银行和小贷公司的“嫌贫爱富”也与政策不明朗、扶持力度不够有很大关系。一方面，小微企业一般在市场中处在弱势地位，因而对金融部门推出的服务小企业的信贷产品，得不到相关单位的积极配合和支持；另一方面，相当大一部分小微企业生产用房无土地使用权证，导致其不能顺利获得银行融资支持；再者，相关重要经济部门信息共享做得不够，尚未建立小微企业信用信息共享的服务平台。在现行信贷政策条件下，担保抵押资产是否充足，是决定银行贷款的主要条件。低收入户和小微型企业由于缺乏有效的担保和财务信息的不充分，就往往被现行金融体系边缘化，中小企业融资难依然存在，小微企业融资更难。

　　六是小微企业普遍缺乏转型升级的能力，和做大做强产业集群意识。小微企业规模小，竞争实力较弱，如散兵游勇，单打独斗，抗市场风险能力差。更为严重的是，许多小微企业目前基本处于对本地资源的开采和粗加工阶段，生产的产品大多数是技术含量低、单价较低、附加值较低的“三低”产品。还有相当部分小型工业企业属高能耗、高污染和资源型行业，增长方式粗放，结构不合理。如果这些小微型企业不加速转型升级，生存将会受到更多的市场压力。如何改变其发展方式，加强专业化分工协作，增强自主创新能力，形成相互关联、相互协作、共同发展的新格局，是当前迫切需要解决的又一课题。

　　三、 几点建议：

　　据统计，2012年，龙华区生产总值达到361.94亿元，比上年增长10.5%，占全市经济总量的44.1%，财政收入达72.3亿元。其中第三产业总产值对全区生产总值的贡献率达到71.3%。这再次说明以小微企业为主的第三产业在我区经济发展中所处的重要地位。因此，为改善小微企业生存环境，破解小微企业发展难题，大力促进小微企业的发展，现提出如下建议：

　　一是政府要充分认识到小微企业在海南经济建设中的重要地位。政府既要深刻体会到小微企业是解决社会性就业的主要渠道，又要深刻体会到小微企业的良性发展对社会稳定、市场繁荣和促进GDP增长有着举足轻重的作用。因此要用实际行动切实为小微企业减轻负担，并制订出一批有利于小微企业发展的政策来。

　　二是政府主管部门要与银行部门联动，切实解决小微企业“贷款难”问题。（1）个私企业协会要与相关银行联动，为小微企业建立企业信用信息共享服务平台，以便银行能及时上网查询到小微企业纳税、用电等方面的信息，为银行贷款审查提供可靠数据支撑。同时开展短期贷款网上申报业务。（2）政府要协调相关银行每年安排专门的信贷额度，以解决小微企业“贷款难”问题。（3）针对小微企业各自产业特点和优势，信贷银行在小微企业申报和充分摸底情况下，应考虑给这些小微企业和个体工商户以授信的方式发放信贷卡。只要他们有合理依据和信贷需求，可以在短期内解决贷款问题。（4）加强小微企业及业主社会诚信建设。以区为单位，政府、工商、银行等部门要经常组织小微企业业主培训和座谈，对重信用的小微企业业主进行表彰奖励；对恶意拖欠银行贷款本息的小微企业业主，要有惩戒和披露机制。

　　三是政府要设立补偿奖励基金。目前中央和省、市级财政对小微企业有税收减免和补偿政策，但支持的力度明显不够，也大大影响了金融机构融资的积极性。因此，一方面要求政府财政资金应安排一部分给指定银行作无息、贴息贷款使用；另一方面政府也应主动出面协调银行监管部门，为小微企业信贷专营银行争取政策。通过设立补偿奖励资金，对相关银行信贷部门给予一定比例的补偿奖励，以提高银行及其工作人员对小微企业信贷工作积极性。

　　四是要制订地方性工商业投资指南，为当地小微企业创业人员提供行业指导和服务。在对各行业经营情况摸底和理性分柝情况下，进行行业发展趋势评估，每年应公布一次。

　　五是对小微企业的融资贷款要实行较低利率。近两年来，尽管海南省小微企业贷款增速连续两年居全国第一，尤其是2011年海南省小微企业贷款3915亿元，同比增速比当年各项贷款增速高45.7个百分点，但一个很突出的问题是90％以上贷款资金是小额贷款公司提供的。据了解，国有商业银行对小微企业及个体工商户的信贷资金价格为基准利率的1.5倍（9%左右），但这种利率的贷款根本拿不到。一些银行的大量贷款不是从明处流到小微企业或个体工商户，而是通过小额贷款公司这样的中介机构来暗箱操作流入小微企业，而中间收取的回扣一般达到15%左右，并且不留证据。而从小额贷款公司拿到的贷款利率往往高达25％-30%，与高利贷没啥区别。浅眼看金融市场非常繁荣，一定程度上缓解了小微企业“融资难”问题，但实质上是对小微企业严酷的压榨和盘剥，使小微企业不仅在政策上受到攱视，在经济上又受到残酷挤压，不利于这些企业的发展。因此，对小微企业的融资贷款要制订统一的利率标准（不超过10％），以较低的贷款利率为其发展转型升级铺路。

　　六是加速小微企业转型升级，做大做强产业集群。小微企业是海南省企业的主体，走产业集群化道路是实现小微企业“由弱变强”的成功之路。区政府要根据当地小微企业的产业基础，通过融资贷款扶持等办法加快小微企业转型升级。与此同时，要由政府引导、带动自发形成的方式，积极培育小微企业做大做强产业集群。一是要将同一产业中的优秀小微企业有组织的进行协作与联合，优化其组织结构，加强上下游产业链的专业化分工与协作，以降低企业运行成本。二是解决无序竞争，重视小微企业研发投入，增强其自主创新能力。三是变工业园区为产业园区，变小规模的企业集中、产品集中为相互关联企业、产品和支撑体系为一体的大聚集，从而实现集中办企业到集中做产业的产业集群整体升级。