海南农民不知农业险 保险公司无积极性

    “海燕”过后，琼中很多农民瓜菜受灾。南国都市报记者吴岳文摄

         台风“海燕”肆虐，给海南农民兄弟带来重创。省农业厅提出，未来一周是恢复生产关键期。但对于农民来说，要想恢复生产，最关键的还是“钱袋子”够不够。因未购买农业保险，不少农民面临投资“全军覆没”的尴尬。海南年年遭受台风打击，农业保险为何仍鲜为“民”知，记者就此展开调查。

        500亩大棚瓜菜全军覆没

         乐东佛罗是海南哈密瓜种植大镇。种植户林卫东心盼着，再过半个月，哈密瓜就能上市，“卖个好价钱好好为孩子操办婚礼”。11月10日，“海燕”袭来，“叼”碎了他所有的计划。

         拥有10多年哈密瓜种植经验的他，今年砸进所有积蓄，选择扩大规模，大棚哈密瓜种植达到500亩。8月，哈密瓜种下。时隔三月，站在所投钱的大棚前，“没了，没了，都没了。”他反复念叨着。

        当被问及“有没有购买农业保险”时，他沉默了一分多钟，继而回答：“没买，农民都是靠天吃饭，有谁会去买这保险。”

        佛罗镇种植的3万多亩大棚哈密瓜，仅有4个种植户的450亩投保了“大棚瓜菜”险种。陈国文就是其中一家。

         今年8月，陈国文在博南村、田头村、水下村承包210亩地搞起了大棚哈密瓜。9月底，他听说“可以给大棚和瓜菜买保险”，立即跑到县上的人保分公司，给自己的种植基地投了农业保险“大棚瓜菜”险种。

         这类保险的投保额，享受政府60%的补贴。一亩730元的投保额，陈国文只需自掏292元，其余438元由财政买单。“210亩大棚哈密瓜投保，一共花了6万多。”他认为，几百万都投入了，花几万买个保障很值。

         与其他种植户一样，“海燕”也让陈国文的210亩哈密瓜全军覆没。“现在想想，这是做得最对的决定了。要是没投保，哪里还有钱恢复种植。”他说，11月12、13两日，保险公司已到田地查看和估算损失，“只要一拿到赔付的钱，就立马恢复种植。”

        提起农业险农民多称不知

         能够和农民共同分担种植、养殖风险的商业模式，农业保险显得意义重大，也得到政府助推。数据显示，“十二五”期间，海南将投入5.5亿元，以每年10%的比例扩大农业保险保费补贴试点规模。

        形势一片看好之下，操作起来却陷入尴尬：农民投保积极性低，更有不少只顾埋头耕作，不知农业保险为何物之人。

         海口灵山镇锦丰村农民郭义群，被当地誉为“农民致富带头人”。16岁开始就在菜地里摸爬滚打的他，对于农业知识是样样精通。但提到农业保险，他愣住了。“啊?搞大棚种瓜菜还有买保险的?这个没听说过，以前只听过养母猪有保险买。”在此次台风中，他的180多亩大棚苦瓜、豆角、青菜等农作物，遭受了不同程度的损失，均没有投保。

        记者采访了解到，海南农民对于农业保险的认知度低，称“不知道”的比比皆是。

        低理赔挫伤投保积极性

        动辄数百万元的大规模种植，让投资者亟盼有第三方共同承担风险。这些种植大户，也成为海南农业保险的“尝鲜者”。

         “只在2009年买过一年，后面都没买。当时每株蕉的保费约1.1元，我投保花了13万元。”澄迈蕉农王福，种植12万株香蕉，曾给香蕉投过保的他，感觉“赔付上不划算”。他算了一笔账，摊上工人、农药等费用，每株蕉的种植管理成本将近50元，如投保后受灾，保险公司将赔付每株20元，还不到成本的一半。

         近年来，海南农业保险的理赔标准虽有所上涨，但远远跟不上种植人工成本、农资农药价格的攀升速度，这也进一步降低了种植户投保的热情。数据显示，海南2010至2012年香蕉保险险种投保面积分别为3.01万亩、2.16万亩、1.65万亩，呈逐渐下降趋势。

        事实上，农业保险叫好不叫座的局面，与保险公司本身对于利润和风险的考虑不无关系，甚至“不敢放开手脚大做”。

         “作为一项政府主导的民生工程，海南涉及农业险的保险公司，大多将农业险作为一项口碑工程来做。”中国人保海南公司财险农险处总经理林尤儒称，该公司于2007年参与农业险市场，运营一直亏损。2012年，该公司在海南接收的农业保险投保额达到1.6亿元。

         “截至2013年10月份，海南年度农业保险投保额已超过2.4亿元。”林尤儒说，“从数据上看起来，近几年海南农业险市场有所扩大。但是作为承保主体的保险公司来说，市场做得越大，则意味着将赔得越多。”

         业内人士指出，商业保险公司所运营的海南农业保险市场，利润较低是一方面，另一方面还要承担着高风险。四面环海的海南，每年都遭受多个台风的影响，农业设施及农作物损毁率较高，“这一项保险在海南其实是不赚钱的买卖。”

        风险分担机制缺位

         当前，海南推出的农业保险共有14个险种，其中种养业险种包含：橡胶树、水稻、能繁母猪、育肥猪、森林、甘蔗、玉米、奶牛、制种水稻、橡胶、大棚瓜菜、烟叶。渔业险种包含：渔船、渔民海上人身意外伤害险。

         这些险种中，海南烟叶投保规模仅有0.2万亩，玉米投保1万亩，奶牛投保700头。此外，甘蔗、玉米、制种水稻3个险种，投保率不足3%。

         “一场大台风，农业就会全面受灾。如此大的风险，应是商业保险公司不可保的。但农业是关乎国计民生的行业，国家仍要求推进农业保险。”海南省保监局有关负责人介绍，海南农业险经营方式，分为多家共保和一家独保两种。即使是在共保经营之下，一场大风灾、水灾直接造成海南农业动辄数亿元的经济损失，保险公司仍难以承担。

         “为了避免‘一次灾害全年保费打水漂’的困局，农业保险应有政府的参与，建立起风险分担机制。如此，可直接调动保险公司的积极性，方可向农民扩大宣传引导投保。”海南人保公司负责人建议，政府参与到风险分担中来，才是破解困局的上上策。