海南农民不知农业险 保险公司无积极性

        低理赔挫伤投保积极性

        动辄数百万元的大规模种植，让投资者亟盼有第三方共同承担风险。这些种植大户，也成为海南农业保险的“尝鲜者”。

         “只在2009年买过一年，后面都没买。当时每株蕉的保费约1.1元，我投保花了13万元。”澄迈蕉农王福，种植12万株香蕉，曾给香蕉投过保的他，感觉“赔付上不划算”。他算了一笔账，摊上工人、农药等费用，每株蕉的种植管理成本将近50元，如投保后受灾，保险公司将赔付每株20元，还不到成本的一半。

         近年来，海南农业保险的理赔标准虽有所上涨，但远远跟不上种植人工成本、农资农药价格的攀升速度，这也进一步降低了种植户投保的热情。数据显示，海南2010至2012年香蕉保险险种投保面积分别为3.01万亩、2.16万亩、1.65万亩，呈逐渐下降趋势。

        事实上，农业保险叫好不叫座的局面，与保险公司本身对于利润和风险的考虑不无关系，甚至“不敢放开手脚大做”。

         “作为一项政府主导的民生工程，海南涉及农业险的保险公司，大多将农业险作为一项口碑工程来做。”中国人保海南公司财险农险处总经理林尤儒称，该公司于2007年参与农业险市场，运营一直亏损。2012年，该公司在海南接收的农业保险投保额达到1.6亿元。

         “截至2013年10月份，海南年度农业保险投保额已超过2.4亿元。”林尤儒说，“从数据上看起来，近几年海南农业险市场有所扩大。但是作为承保主体的保险公司来说，市场做得越大，则意味着将赔得越多。”

         业内人士指出，商业保险公司所运营的海南农业保险市场，利润较低是一方面，另一方面还要承担着高风险。四面环海的海南，每年都遭受多个台风的影响，农业设施及农作物损毁率较高，“这一项保险在海南其实是不赚钱的买卖。”

        风险分担机制缺位

         当前，海南推出的农业保险共有14个险种，其中种养业险种包含：橡胶树、水稻、能繁母猪、育肥猪、森林、甘蔗、玉米、奶牛、制种水稻、橡胶、大棚瓜菜、烟叶。渔业险种包含：渔船、渔民海上人身意外伤害险。

         这些险种中，海南烟叶投保规模仅有0.2万亩，玉米投保1万亩，奶牛投保700头。此外，甘蔗、玉米、制种水稻3个险种，投保率不足3%。

         “一场大台风，农业就会全面受灾。如此大的风险，应是商业保险公司不可保的。但农业是关乎国计民生的行业，国家仍要求推进农业保险。”海南省保监局有关负责人介绍，海南农业险经营方式，分为多家共保和一家独保两种。即使是在共保经营之下，一场大风灾、水灾直接造成海南农业动辄数亿元的经济损失，保险公司仍难以承担。

         “为了避免‘一次灾害全年保费打水漂’的困局，农业保险应有政府的参与，建立起风险分担机制。如此，可直接调动保险公司的积极性，方可向农民扩大宣传引导投保。”海南人保公司负责人建议，政府参与到风险分担中来，才是破解困局的上上策。

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