活期存款达16万亿元 互联网余额理财空间巨大

        周小川赦免余额宝 银行忙推自家宝

        以余额宝为代表的互联网金融是否要纳入监管甚至取缔，成为全国两会热点之一。全国政协委员、中国人民银行行长周小川4日接受记者采访时表示，不会取缔余额宝，对余额宝等金融业务的监管政策会更加完善。

        这一表态引发广东银行业关注。据了解，2013年末，4300万余额宝用户中有320万是广东用户，2500个亿资金总量中，270个亿来自广东，广东成为仅次于浙江的余额宝使用第二大省。近5000亿元规模的余额宝不仅令互联网理财异军突起，中国银行业也有点坐不住了，目前已有民生、中行、平安、广发、交行、浦发等7家银行推出了类余额宝产品。

        “其实各类银行理财产品的本质都是货币市场基金”，一位支付宝相关负责人告诉记者。比如余额宝就是把小散户的钱全都集合起来，集腋成裘，拿去跟银行议价，从而帮助散户获得比银行存款利率高得多的收益。

        “实际上，羊毛出在羊身上”，一位建设银行的工作人员表示，“余额宝抬高了利率相当于挤压了银行的利润空间，银行放出去的贷款利率升高，又会给企业造成高成本，企业卖的东西贵了，最终还是得消费者买单。”

        这也是余额宝遭受诸多反对的理由，“但货币市场基金实际上是利率管制环境下的一种金融创新，长期的意义在于加速利率市场化”，上述建行人士说。

        慢牛投资公司董事长、前瑞银证券分析师张化桥此前也曾表态称，大家都很想看到新兴的互联网力量将如何完成“屌丝的逆袭”，但实际上“互联网金融”只是一个噱头。其中一个主要原因是余额宝体量不大。以目前不到5000亿元的资金体量来衡量，差不多占到银行业总存款的0.5%。

        那银行们为什么都要推出自己的“宝宝”呢？“余额宝增速惊人，而且今天周小川也赦免了余额宝”，建行人士说。半年时间，余额宝在中国拥有了8100万用户，累积了近5000亿的资金体量。2013年12月底，央行数据统计居民个人储蓄存款总量45万亿元。其中超过16万亿元为活期存款，这才是互联网余额理财的最大空间。

        “其实各个银行早就有了自己的余额宝，只不过都没有进行宣传”，一位兴业银行人士告诉记者，“都在观望，不想提前给自己增加成本，但现在被逼无奈。”

        “余额宝在刚刚推出的时候，曾经主推‘保本收益’，但是现在随着利率市场化以及银行版的各种宝的推出，目前已经不敢再‘保本收益’，而是保证‘较高收益’”，上述平安人士说，余额宝加速了金融业的变革。

        余额宝用户：不把鸡蛋放同一个篮子

        去年夏天，C B D某金融公司白领孟晗在支付宝客户端发现了余额宝。她当即把自己17万的定期存款取出来，全部转入到了余额宝里面。“我比较喜欢在淘宝上买东西，余额宝可以直接用来支付非常方便，并且利息也远远高于银行定期”，她说。除此之外，她还认为自己手头都是小额闲散资金，余额宝方便购买赎回，流动性好，有时候急需用钱，转回到银行卡上也只要几个小时就到账。

        但善于理财的孟晗本着“鸡蛋不能放在同一个篮子里”的想法，今年2月份她转出了余额宝里面的7万元，购买了平安银行的一款理财产品。她表示余额宝现在收益正在下降，所以需要多一个渠道来理财。虽然月年化收益率4.9%比余额宝低一点，但是传统银行的理财产品让她安心一些。

        目前孟晗的余额宝里面有差不多10万元，前天7日年化利率5.928%，昨天她就有了17块多的利息收入。而银行的理财产品往往要赎回时才能看到总体收益。

        “以前余额宝的页面还会显示‘击败多少用户’，我最高的时候曾经击败全城98.67%的用户”，孟晗说。现在睡觉前她必做的一件事就是打开余额宝查看收益情况，孟晗形容这是一种“升级打怪”的感觉。