关注银行“霸王条款” 细数那些年银行账户里消失的钱

由吴先生出示的取款单，手续费为1元。

　　海口网3月15日消息（记者 吴丹丹摄影报道）说起银行的“霸王条款”，许多人可能会先想到“离柜概不负责”、ATM多吐钱后认为用户“不当得利”并要求还回等。而最让用户不满的，莫过于银行的各类“不吭声收费”。这些从银行账户里莫名消失的钱，让市民对于银行的各种“霸王条款”更加失望。

　　条款一：同省不同城属异地，需收手续费

　　吴先生几年前在中国建设银行海口某支行开了个账户，之后去往三亚工作，这张银行卡便一同带去三亚使用。经过几次存款、取款后，吴先生发现了一件事，每次办理业务时都会被扣一定数额的手续费。

　　为什么会有手续费呢？吴先生百思不得其解。他拿着票据向柜员询问，对方告诉他，用在海口申请的账户，在省内其他市县存取款都属于异地操作，需收取一定比例的手续费。

　　为求证这一规定，记者查阅了中国建设银行服务价目表。价目表里显示，仅本行同城存取款为免费，本行异地及跨行存取款均收费。至于如何界定“同城”，客服人员表示，同省但不是一个城市就为异地。

　　“省内不同市县取款也算异地，这不是霸王条款是什么？”对于这项条款，吴先生十分不解。

银行卡领用协议中对于“年费”的说明。

　　条款二：按持卡年度预收账户管理费

　　钟某是中国工商银行用户。最近，他无意中得知银行有一项收费项目，即“年费”。这正是导致钟某账户存款莫名减少的“罪魁祸首”。

　　关于银行年费，一般会在开户申请单上有相关说明。在开户协议中，银行列出相应条款，将按持卡年度（自办卡月起每满12个月为一个持卡年度）预收账户管理费。第一年度账户管理费在开卡时由用户直接交纳，以后年度账户管理费每年从用户账户自动预先扣收。

　　记者注意到，关于收取多少费用，协议里并未说明。随后，记者拨通客服热线，对方表示，10元为储蓄卡的年费，每年扣取一次，对年对月扣取。该报价为总行基准价格，各分行可能会有调整，具体价格以网点最终公示的价格表为准。

　　钟某翻出自己开户时的票据，上面果然有已收取年费的字样，金额为10元。钟某说，开户的时候，柜员并未告诉他有这项收费，办理好手续后，也只是拿起单子就走。“一般人都不会仔细研究上面的每一项条款。”

　　据了解，现在多数银行卡，包括储蓄卡（借记卡）、信用卡均收取年费，每年从相应账户扣除规定数额的费用。通常信用卡的年费较高，不同种类的信用卡也有不同的年费规定，需查询相关银行的规定或协议条款。针对某些特殊客户或满足一定条件的情况，银行也可能免除年费。普通借记卡的年费一般为10元/年，有些卡如代发工资、公积金账户等是免年费的。另外也有许多股份制银行免费。

　　银行是否应该收取年费，市民对于这个问题看法不一。有人认为，银行帮用户管理财产，收取少量年费无可厚非。另一部分人则认为，这笔钱收取得毫无道理。市民徐先生就表示：“我把钱存入银行，让银行拿着我们的钱去放贷，收取高额利息，凭什么还要再收年费？”

市民小吴的工行明细，原本的存款被“清零”。

　　条款三：日均存款余额低于一定限额时收取小额账户管理费

　　使账户存款变少的，除了年费，还有另外一项收费，即小额账户管理费。上班族小霞注意到，自己的银行存款尾数会自己不断变化，经询问后，她才发现了这项收费的存在。

　　关于小额账户管理服务费用，银行的解释为“持卡人账户日均存款余额低于一定限额时，本行收取的账户管理费用。”一般收费标准为3元/季/户。条款中所说的“一定限额”，不同地区不同银行有不同标准，多为300元或200元。

　　同小霞一样，工商银行用户小吴也有同样遭遇。在年费和小额账户管理费的“双重作用下”，小吴的账户存款最终被清零。“收费也就算了，我疑惑的是，为什么此前银行从没跟我们用户说明过这些需要收费的条款？”小吴发问。

　　建议：主动询问 维护知情权

　　除上述列出的条款外，在实际使用过程中，还有许多银行业务存在收费的情况。许多市民均表示，为何收费、如何收费，他们都不甚了解。

　　对于这些在消费者不知情的情况下被扣收的费用，多家银行工作人员均表示，银行柜台有收费服务价格表，用户可自行查看。而一般情况下，用户去往银行办理业务时，极少会有人去翻动那本“服务价目表”。

　　然而，或许是因为业务过于繁忙等原因，银行柜员也不会主动向用户详细说明每一种收费情况。只有在用户前去询问时，他们才做出相关解答。

　　“因银行提供的是格式合同，有关限制对方的条款，银行有释明的义务。”对于银行种种“不吭声条款”，从事法律行业多年的李徐伟提出自己的看法。

　　那么，这些条款是否是“霸王条款”呢？“我行的服务价格均依据《商业银行服务价格管理暂行办法》（中国银行业监督管理委员会 国家发展和改革委员会令2003年第3号）等相关法规制定。所有价格标准已由建总行报银监会备案后下发执行的，已经严格履行所有法律手续，是完全合法、合规的行为。如您对服务价格存在任何疑问，欢迎您通过我行咨询电话95533、400-820-0588（信用卡中心）或营业网点核实。”建行客服人员表示。

　　尽管符合相关法律法规，但在普通用户看来，在未明确告知的前提下扣款，这本身就是一种“霸王”行为。业内人士建议，为确保能了解所有银行收费信息，在申请账户或办理其他银行业务时，市民最好主动向工作人员询问，提前获知各种可能的收费情况，不再让自己的存款“消失”。

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