海口一女子16万元存款广州遭盗刷 法院判银行储户共同担责

        一位海口市民在身在海口，却被短信告知自己的银行账户被在广州转账、取现及POS机消费。女子将银行告上法院，日前，海口市龙华区人民法院一审宣判此案……

        海口女子16万存款不翼而飞

        2013年11月19日23时59分至20日凌晨4时24分，翟芬(化名)的手机陆续收到银行短信通知，该卡通过转账、取现及POS机消费方式，分11笔支出高达16.2万元，这几乎是她卡中的全部存款。

        这张银行卡，是2008年5月翟芬在某银行海口金贸支行申办的。2013年5月，翟芬曾办过换卡业务。20日早上，翟芬通过家中电话拨打了银行客服热线，当日还持涉案银行卡到银行打印了明细清单。

        清单上的结果让翟芬大吃一惊：2013年11月19日，她的银行账户在广州通过ATM机转账、取现2次共53000元，次日该卡在广州地区转账、取现及POS机消费9次共10.9万元！

        随后，翟芬报案。警方冻结了从涉案银行卡转入户名为卢某的账户资金3.9万多元。另外，该卡在广州市鑫某冻品商行被盗刷3.9万多元，用于购买某澳洲品牌牛肉。警方据此冻结该商行交易帐户资金3.9万元，该笔交易的合法性尚在审查中。

        法院宣判银行储户共同担责

        翟芬在协商未果后，将银行告到海口市龙华区法院，她要求银行赔偿全部存款损失16.2万元。

        法庭上翟芬认为，账户存款是被他人伪造的银行卡盗走。由于银行ATM机识别技术存在缺陷，无法识别银行卡真伪，这种安全漏洞及技术风险应由银行承担。

        银行辩称，储户与银行约定，储户通过输入正确密码发出交易指令时，银行必须支持交易。本案中，银行已依约向翟芬履行了支付储蓄存款义务，不存在违约行为。翟芬未尽到妥善保管密码的义务，依照章程的规定，其损失应由自负。同时，银行提出没有证据证明卡片信息和密码是从银行泄露的。

        法院认为，翟芬在银行开立帐户，双方即形成储蓄存款合同关系。翟芬有妥善保管银行卡及密码的义务，银行有严格审核和保证翟芬存款安全的法定义务。翟芬存款被他人使用伪造银行卡转账、取现及消费事实清楚，应根据各方过错确定赔偿责任。

        银行ATM机未能识别银行卡真伪，导致翟芬存款被他人使用伪卡转账消费。同时，银行将银行卡交给翟芬使用后，翟芬没有证据证明因银行原因导致密码泄露，故应认定翟芬没有妥善保管密码存在过错。双方对涉案银行卡被他人转账、取现及消费均有过错，双方应各承担50%的责任。涉案银行卡被他人盗刷造成损失应认定为8.3万元。

        今年2月，龙华区法院一审判决，判令银行向翟芬支付4.15万元及利息。

        律师说法

        海南大兴天泰律师事务所冯桦律师认为，近年来，银行卡存款被盗案件非常普遍，储户在存款损失后，法院往往根据不同的具体案情，认定银行承担不同比例的赔偿责任。

        一般认为，嫌犯通过取款机盗取储户存款的方式是确定银行是否有责任的关键。如果嫌犯是利用银行ATM机自身的缺陷或银行系统漏洞或在银行取款机旁安装违法监控设备，进而得到储户的账号及密码并盗取银行存款，银行应对储户存款被盗承担赔偿责任。

        本案中，储户无法证明卡片信息和密码是从银行泄露的，银行也无法证明是储户使用真实银行卡进行了取款交易。储户有保管涉案银行卡密码的义务，其存款被他人输入涉案银行卡密码后进行交易，故储户应对其存款被转账、取现及消费承担部分责任。