互联网金融的未来在中国

　　作为一个美国人，如果问我过去十年美国对世界的贡献，我的答案是苹果手机，因为它改变了人们的生活。而中国的互联网金融，也有这个机会。再过5年，互联网金融将是中国对世界的贡献，全世界会反过来学习中国在互联网金融的成功经验。

　　中国将成最大的互联网金融市场

　　在今天的美国或者欧洲地区，真的要把互联网做出来是不容易的，因为在欧美等金融服务发达国家，金融服务更为多元化、立体化，覆盖了几乎所有人群，互联网金融并没有太多机会。而且欧美富裕阶层的年龄基本都在四五十岁，这些人和银行业、证券公司往来已久，由于传统的服务水平已经很高，现在让他们去面对一个全新的东西，他们可能觉得没有这个需求。

　　中国的情况则不同，中国富裕人群较年轻，对新科技在财富管理方面的运用有强烈需求。根据《2013中国大众富裕阶层财富白皮书》的数据，中国大众富裕阶层中出生于1960~1989年的为绝大多数，共占了81.1%。这些人对财富管理的需求是非常巨大的，而且他们对互联网、移动互联网等新兴技术接受度高，这得归功于中国拥有良好的互联网基础。统计数据显示，截至2012年12月底，中国网民规模已达到5.64亿，互联网普及率为42.1%，这些都为互联网金融的迅速普及创造了可能。

　　此外，中国的金融行业存在一些结构性问题，还有很大的潜在市场未享受到现有金融体系的服务或支持，包括小微企业主、个体工商户的融资需求无法有效满足等；而在投资端，中国目前稳健型、固定收益类的投资工具非常少，尤其是中小投资者，更是缺少有效的投资渠道。其他，例如金融运营和交易成本高、资产和负债期限匹配难度大、流动性管理等都是传统金融机构难以解决的问题。

　　互联网金融的出现可以成为多层次金融市场的有效组成部分，为小微企业及个体工商户提供快速融资渠道。互联网金融数据透明、快速便捷，将运营和交易成本大大降低的同时提升了效率，并能将原来由金融机构提供的流动性，转为由客户自身提供流动性，从而降低系统性的流动性风险。

　　互联网金融的上述特征有效解决了国内金融存在的问题，也催生了该行业的蓬勃发展。我非常看好互联网金融在中国的发展前景，我认为中国将在未来5年成为世界上最大的互联网金融市场，互联网金融的未来也一定在中国。

　　超越普通P2P投资定位

　　其实，陆金所稳盈—安e贷从某种程度上来看已经超过了普通P2P投资的定位，伴随其二级市场功能的进一步完善，它将更接近于一种投资管理工具。这也是我们对陆金所的定位，希望能打造成互联网投融资平台，为投资和融资双方提供全方位的服务。

　　关于未来，陆金所将不仅仅是P2P，P2P网贷只是陆金所互联网金融战略的第一步，互联网本身所具备的低成本、流动性与开放性，有更大的想象空间。互联网金融应该可以成为商业银行间接融资、资本市场直接融资之外的第三种融资模式。既然能称之为一种“模式”，那么就能对传统金融服务产生一定的互补、促进、竞争，甚至在某些领域有替代的可能。

　　金融服务有很多种划分，如果根据客户性质，可以划分为个人金融服务和公司金融服务。涉及互联网金融，同样可以这样划分：P2P网贷就是个人金融服务，而对公金融服务、在机构投融资方面，国内互联网金融还没有特别成形或成功的模式。在我们对陆金所的规划中，除了P2P，未来还会存在B2B、B2C与F2F等多样化的模式和机会。

　　基于此，陆金所不仅会深挖互联网金融的各种可能，更会成为一条纽带，不仅在大平安体系内，甚至可能延伸到体系以外。

　　（作者系陆金所董事长）来源第一财经日报)

点击进入专题