银行收费执新规：市民可申请一个免管理费账户

　　根据2月份银监会与国家发改委联合下发的《商业银行服务价格管理办法》，本月起银行开始执行新收费标准，银行的13项服务进行重新定价，包括有条件地免收个人基本养老金账户、本行异地取现手续费，为客户提供一个免收账户管理费和年费的账户，下调个人转账汇款手续费等。

　　□事件

　　新规每年减免千亿元收费

　　8月1日起，国家发展改革委、银监会联合发布的《商业银行服务价格管理办法》正式施行，多家商业银行按照政府指导价降低部分收费标准，对个人客户账户管理费、年费及养老金异地取款手续费进行部分减免。

　　据了解，《通知》也对备受争议的小额账户管理费进行了调整。对于银行客户账户中(不含信用卡)没有享受免收账户管理费和年费的，要求银行应根据客户申请，提供一个免收账户管理费和年费的账户。

　　此外，7月23日国务院常务会议明确要求要清理整顿银行业金融机构的不合理收费，对直接与贷款挂钩、没有实质服务内容的收费，一律取消。农业银行测算说，上述相关费用减免措施合计一年让利约100亿—110亿元，根据农行占据中国银行业市场份额大约10%的情况来推算，整个银行业年减免让利的费用将在1000亿元左右。

　　□调查

　　多数银行已经执行到位

　　记者日前走访北京市内各家银行发现，目前多数银行已经在大堂显要位置摆放了新的收费手册。在京城一家浦发银行网点内记者看到，在大堂经理站立的地方，已经摆放了一本上海浦东发展银行服务价格目录，册子下方写着2014年8月1日起执行。在招商银行一家网点，大堂经理说，新的收费规定已经从8月1日开始实施，并且在原有指导价基础上可能还有一些优惠。

　　此外，记者在民生银行东直门支行和华夏银行东直门支行看到收费调整的通知和新的收费手册。北京银行的理财经理表示，根据新下发的通知，个人跨行柜台转账汇款手续费开始下调；年费和小额管理费北京银行一直没有收取；养老金异地取现手续费也不收取。工行的大堂经理也表示，已经收到国家发改委的新规，柜台跨行转账和养老金异地取现均按照发改委的通知执行，账户小额管理费全免。

　　除了网点之外，各家银行网站也将新的服务价目表更新，最新政策是从8月1日起执行。工行方面还透露，对于银行成本能够承受的服务，尽可能减免收费。其中，工行还主动取消了对公账户余额管理、跨境查询、代办抵押登记等服务收费；对于老百姓日常广泛使用的代发工资、退休金、低保、医保、失业保险、住房公积金等银行账户，继续免收年费和小额账户管理费。

　　农行总行方面表示，其2014版服务价格标准实现了“收费项目只减不增、价格标准只降不升”的目标。新版价格标准进一步加大服务收费减免力度。比如免收小微企业融资服务费；免收常年财务顾问、投融资财务顾问等12项顾问类费用。

　　□发现

　　新规落实还待细化

　　在调查中，大部分银行对于本次收费新规的通知及培训情况较好，在客户提出疑问时，大堂经理马上能给出回答。北京银行一位大堂经理对京华时报记者表示，如果客户有需求，可以给打印一份收费价目表带走。而个别国有银行的表现难以令人满意。

　　但记者也发现，部分银行存在信息传达不及时的问题。上周，京华时报记者在某国有银行木樨园支行网点询问大堂经理时，得到了“个人柜台转账汇款手续费仍按原标准收取，不知道8月1日执行新收费办法”的回答。不过本周一，记者又前往该行询问，得到了肯定的回答。

　　某国有大行大堂经理告诉京华时报记者，养老金异地取现手续费、个人跨行柜台转账汇款手续费已收到调整通知，但小额账户管理费仍按照之前标准收取。但京华时报记者随后从上述银行内部人士方面了解到，银行收费标准将严格执行发改委及银监会规定，网点员工回答有误，这是培训及通知不到位所致。

　　□解读应依成本制定合理收费

　　中国人民大学财政金融学院副院长赵锡军告诉京华时报记者，银行机构网点众多，特别是国有银行，在政策传达时有一定的时滞也是很正常的，不过银行有义务向客户及时公示新的收费新规，明码标价。

　　赵锡军认为，银行作为企业，向客户提供服务，收取一定的费用很正常，这也能弥补成本和支出，而消费者从企业那购买服务，也需要付出一定的代价，支出一定的服务费。但如果服务价格订得过高，消费者觉得不公平；如果服务价格过低，企业也没法弥补成本。因此相关监管部门会通过考虑消费者的承受能力以及银行的成本制定一个合理的收费标准。

　　中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇在接受京华时报记者采访时指出，新的政策从总行下发到各个网点需要时间，而银行特别是国有商业银行机构网点众多，在政策实施过程中可能会有两三天的滞后，在保障消费者知情权的前提下，属于正常现象。

　　郭田勇指出，收费问题争论很久，此次相关部门对金融基础服务领域进行适度管理，能让老百姓获得更多的实惠，保障了公众的利益。一方面，对银行来说，虽然从短期来看，营业收入可能会有所下降，但是由于减免的收入来自基础性服务，而这部分收入在银行总营业收入中的占比不大，因此不会产生很大的影响。另一方面，相关部门对这种基础性服务有效的管理，将推动银行创新服务水平的提升，促进银行业在竞争中不断创新发展。

　　□观点中间业务转型迎来差异化

　　虽然今年中报数据还未出炉，但市场分析普遍认为，上市银行的中间收入增速可能会受同业监管影响而放缓。

　　申银万国在对上半年银行盈利情况进行分析时指出，受到同业非标监管影响，“中间收入”增速放缓，贡献利润增长或降至4.3%。同业监管压力下，同业非标资产派生的中间业务收入增速将放缓。银行卡、理财等业务继续保持较快增长，预计上半年手续费收入增速环比一季度下降4%至15%。

　　一位股份制银行内部人士告诉京华时报记者，近年来，银行的中间收入一直在缩减，部分收费项目的调整，必然会加大这方面的压力，但是从去年年报和今年一季报看，银行已经在调整中间收入的结构了。

　　券商人士指出，近年来，银行面临着转型压力，而中间业务转型关系收入结构调整，是转型的关键。从各银行在年报中对自身中间业务收入大增原因分析看，理财业务和银行卡手续费的增长是股份制银行中间业务收入最主要的增长动力。同时，多家银行投行、类投行、托管等业务表现十分突出，这是一种很好的差异化转型。

　　□提示

　　免收管理费和年费需申请

　　此次取消的费用中，小额账户管理费备受争议。小额账户管理费是银行针对那些日均余额低于一定数额的账户收取的账户管理费。此前，包括五大国有银行在内的大多数银行都有小额账户管理费。

　　此前，大多数银行规定，个人储蓄账户中日均余额小于银行规定，就会被按月或按季度收取一定的管理费。有的是低于300元收取3元/季度，有的是低于500元收3元/季度。而从8月1日起，要想不被银行的小额账户管理费困扰，只要上银行申请一个免管理费账户就可以了。商业银行服务收费新规要求，商业银行应为储户提供一个免收账户管理费和年费的账户。

　　需要特别提醒消费者的是，免收管理费和年费的账户并不会自动产生，而是需要消费者到银行提出申请，指定一张主卡，才能享受这项福利。中国银行北京市分行个金部相关负责人对京华时报记者表示，对于跨行汇款和养老金异地取现两项收费减免，中行系统已经完成升级，可自动判断是不是属于这两项业务，无须客户提出申请，客户可核对收费单据，看是否按照新的价目表收费。但对于小额账户管理费和年费的减免，上述负责人告诉京华时报记者，对客户名下没有享受减免小额账户管理费和年费的，用户可提出申请免除一个账户的费用。柜台工作人员也会对新开户的客户提醒其享有该权利，银行根据用户意愿直接进行办理。

　　银行人士提醒，储户应当梳理手中的银行卡折，若在该银行无医保、社保、公积金、工资账户等，尽可能把手中的卡折拿去修改设置，以获得管理费的免收。

　　以一个银行账户的管理费来看，每月均额在300元或500元以下的，要被收3元的小额账户管理费，一年就是12元，年费也要10元，这项新规实行后，每年将为持卡人节省费用10至12元。

　　放大镜：银行哪些手续费下调了？

　　1.跨行柜台转账手续费阶梯收取

　　各商业银行个人跨行柜台转账汇款手续费根据转账金额的不同“按阶梯”收费，2000元及以下，收不超过2元；2000元B5000元，收不超过5元；5000元B1万元，收不超过10元；1万元B5万元，收不超过15元；5万元以上，收不超过0.003%，50元封顶。

　　2.现金汇款手续费大降

　　个人现金汇款手续

　　费不得超过0.5%，50元封顶。汇款1万元则最多可省50元。

　　3.个人异地本行取现手续费50元封顶

　　异地本行柜台或者ATM取款手续费，最高不超0.5%，50元封顶。如果取1万元，则只需50元手续费。

　　4.养老金异地本行取款，每月前两笔有条件免费

　　商业银行免收社会保险经办机构和本行签约开立的个人基本养老金(含退休金)账户，每月前2笔且每笔不超过2500元(含2500元)的本行异地(含本行柜台和ATM)取现手续费。

　　5.可申请免收账户管理费和年费的借记卡

　　对于借记卡的账户管理费和年费，商业银行应根据客户申请，为其提供一个免收账户管理费和年费的账户。如果能申请减免，一张借记卡一年可节省费用20元至30元。

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