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海口发挥财政杠杆解决融资难 5亿信贷额度助力小微企业

海口网 http://www.hkwb.net 时间:2014-09-06 08:23

 
七成小微企业资金不足。

  海口网9月6日消息(海口晚报全媒体记者 陈敬儒)如果把大企业比喻成大动脉,把中小企业比喻成静脉,那么小微企业就是毛细血管。小微企业虽然规模小,但却是国民经济中最具活力的组成部分,在促进经济发展和税收等方面发挥着关键作用。然而,由于受宏微观经济环境的掣肘,小微企业往往面临着劳动力成本高、生产成本高、税负高和融资难、扶持政策落实难“三高两难”问题。虽然政府对小微企业出台了一系列扶持政策,但并未让大多数小微企业从根本上走出困境。

  七成小微企业资金不足

  近期,经营饮品的黄先生显得无比繁忙。自今年7月获得一笔100万元的担保贷款后,他整天忙于为冬季扩大铺设自动咖啡机寻找市场。

  据了解,黄先生是万宁人,大学毕业后进入了一家国有企业,但由于从小就想自己当老板,10年前就辞职“下海”。他告诉记者,10年以来,虽然公司的业务不断扩大,但整个过程却非常艰难,最大问题就是资金缺乏。为解决资金瓶颈问题,他曾借过高利贷,跟朋友合作过,直到今年才申请到担保贷款。 据了解,黄先生只是众多缺少发展资金小微企业中的一员,“融资难”一直是中小微企业发展中存在的突出问题。

  目前,海南中小微企业已占全省企业总数的90%以上,特别是就业方面,吸纳着就业总数逾九成。国家统计局海南调查总队对全省363家小微工业企业监测结果显示,海南小微服务业企业融资以自筹为主。对全省820家规模以下服务业企业调查结果显示,79%企业通过自筹资金、企业间融资等方式。与此类似,海口小微企业也不例外。根据调查,海口小微企业占全市企业的90%,其中70%的小微企业面临资金不足,63%的小微企业是自筹资金,24%的小微企业获得银行贷款,13%的小微企业从民间贷款。普遍存在抵押担保不足现象,很难从银行方面获得贷款。

  “缺少有效抵押、财务制度不健全、信用评价等级不高是造成小微企业长期难获银行贷款的痼疾,加上近年来银行存款准备金率和利息的连续上调,该问题更加凸显。”市科工信局一位相关负责人表示。

  让政府资金放大滚动效益

  “融资难是小微企业面临的最大困难之一,加上‘威马逊’的影响,让海口许多小微企业雪上加霜。”市财政局负责人表示,政府首期5000万元的风险资金,可以放大10倍的信贷规模。 2014年,市政府首期将投入5000万元风险补偿铺底资金,以后2年内每年投入2000万元,到2016年,放贷规模可达17亿元左右。

  据了解,扶持小微企业发展,开展助保金贷款业务,就是通过发挥财政资金杠杆作用,创新金融信贷方式,完善小微企业扶持机制,开展助保金贷款业务,搭建政银企三方合作平台。市政府通过向金融机构注入政府风险补偿铺底金作为贷款增信,引导小微企业缴纳企业助保金,建立“企业互补互助、政府风险补偿”的良好信贷环境,降低小微企业贷款质押担保比例,放大小微企业信贷额度,以解决小微企业因质押担保不足造成的融资难题。在放大信贷规模的同时,建立起“五星级”信用评级机制,由金融机构对小微企业抗风险、信用能力和经营管理等情况进行综合评级,财政根据金融机构评级给予诚信小微企业财政贷款贴息补助,规避专业缺陷和廉政风险,引导建立小微企业诚信机制。

  “五星评级”是海口的独创。该负责人称,实行“五星级”信用评级制度,由金融机构对小微企业抗风险能力、信用水平及经营管理因素进行综合评级,最优为5星。星级越高,贷款抵质押担保比例越低,并相应调减“企业助保金”缴纳比例。如此不仅可以让政府资金放大滚动效益,还具有风险可控的特点。

  行业声音

  为小微企业发展

  创良好创业环境

  近年来,我市通过多举措缓解中小微企业融资难题。今年上半年,市科工信局组织15家担保机构为海口237家中小微企业提供信用担保贷款12.42亿元,助力海口中小企业渡难关,海南工艺装饰装修公司就是其中一家。

  从2008年底成立至今,随着管理规范 ,海南工艺装饰装修公司业务量逐年增长。负责人雷女士告诉记者,和许许多多的小微企业一样,“融资难”一直发展中存在的突出问题。“流动资金可以决定一个企业的生死存亡,为扩大经营规模,公司通过不同渠道企业融资,来解决资金的短缺问题。” 雷女士说。

  对于融资难问题,经营一家小型广告公司的苗先生同样深有体会。苗先生说,国家和地方出台了许多扶持小微的政策和措施,但公司几乎没有享受到,尤其是贷款方面。公司曾向几家银行申请贷款,但流程都很复杂,且贷款利息也比较高,他只能做小本生意,希望政府能够加大扶持力度,降低担保门槛,让更多小微企业享受到政策扶持。“有了资金,才能做更多事情,让企业发展的更快。”这是苗先生最有感触的经历。

  海南省中小企业联合会一负责人表示,小微企业融资成本较高,个别企业即便获得贷款,利率也远高于银行基准利率,再加上担保费用及其它交际费用,使他们处于“舍不得、用不起”的两难之中。“希望5000万元的风险补偿铺底资金,形成5亿元的金融信贷额度,能有效缓解解决小微企业融资难题,为小微企业的发展创造一个良好的创业环境。

 

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[来源:海口晚报] [作者:光明] [编辑:李文霆]
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