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海口两会深度:小微企业融资难怎么“破”

海口网 http://www.hkwb.net 时间:2015-02-03 13:43

  海口网2月3日消息(海口晚报全媒体记者 杨杰 陈小萍)每每提起小微企业话题,“融资难”已经成为无法躲避的的一个“定语”。市民建在递交的提案中一针见血指出:海口市小微企业发展存在如下问题:一是小微企业发展统筹力度不够;二是组织化程度低,后续扶持政策有待强化;三是融资问题突出,束缚了小微企业向规模化发展;四是产业层次低,难以形成集聚效应;五是优惠政策宣传力度不够;六是生产要素不足,发展空间受阻;七是从业人员整体素质偏低,流动性大。

  “金融机构与小微企业形成合力,根据市场经济规律,重构小微企业融资供给支撑和保障体系。此外,金融机构要创新信贷产品和制度,对小微企业进行独立的信贷和管理,或者通过风险投资和私募股权投资、产权投资、基金投资、加快民间借贷立法等多种途径,拓宽银行信贷外的直接融资渠道。”这是多位委员为我市小微企业融资难、融资贵开出的一剂药方。

  银行贷款门槛高成桎梏

  还没等记者“融资难”三个字说出口,海口兴农养殖专业合作社理事长吴挺秀便打开了话匣子:“影响我们小微企业发展的最大阻力还是来自银行贷款”,吴挺秀告诉记者,银行贷款门槛高,已成为企业发展壮大的瓶颈。“特别是对于农村小微企业而言,想贷款必须要有实际资产抵押,如房产。可现实问题是,部分农村创业者家境并不殷实,拿不出像样的资产,所以就无法正常贷款。”

  他告诉记者,即使好不容易有了实际资产作为抵押,但贷款额度也难令人满意。“我拿价值100万元的房产进行抵押,却只能贷到二三十多万元,最多不超过50万元,对于继续扩大经营显然不够。”而对于银行所提倡的“信用贷款”,他认为也很难实现,“银行一般都要求是公务员或吃财政工资收入的人员作为担保人,这些人不好找。”

  对于融资难问题,多位企业主感同身受。在国贸开办广告设计公司的周鸣表示,国家和地方出台了许多扶持小微企业的政策和措施,但公司几乎没有享受到,尤其是贷款方面。公司曾向几家银行申请贷款,但流程都很复杂,且贷款利息也比较高。此外,一些受访的小微企业主表示,其它信贷求助行为也大都是杯水车薪。如三农金融贴息、财政税收返还等。这类补贴力度太小,基本上是形式大于实效。同时由于机制的原因,许多救助行为走样,产生了很多权力寻租行为,这种先收后返的效率非常低下。

  “一方面是嗷嗷待哺的小微企业,一方面是逐利厌险的银行,还有心有余而力不足的担保业,小微企业的基本面和脆弱性短期不能改变。”市政协委员詹尊南开门见山指出,近年来,很多打着“担保”旗号的公司,实际上大多“不务正业”,散、弱、乱、差的行业形象在一些地方相当严重。相对银行、证券、保险等传统金融业,融资担保的监管还远未到位,处于非审慎性的粗放式监管阶段。“各种违规经营、高利转贷、偏离主业的现象普遍存在,非法集资、关门跑路等极端事件也时有发生,不仅损害了担保行业形象,扰乱金融秩序,还会影响社会稳定,对行业发展造成了相当负面的影响。”

  工业园或成发展“助推器”

  对于我市部分小微企业而言,面临的另一大问题还在于“缺地”。周鸣告诉记者,自己最大的困扰还在于“没有合适的地方扩大经营”,“市区的空地几乎没有或者租金太贵,偏远的地方又不方便,土地使用手续也比较繁琐。”那么,能不能由政府作为主导,尝试设立专业的小微企业工业园呢?

  对于小微企业发展“缺地”问题,民盟海口市委在今年两会上也表达了同样看法。他们认为,困扰海口小型微型企业的最大问题是用地问题。小微企业进现有工业园区需要材料繁多,走程序历时长;此外,租农村荒坡地不给报建,随着我市工业经济的快速发展,项目建设用地持续增加,而国家、省市进一步加强了土地管控措施,用地指标越来越紧,土地供需矛盾日益尖锐。民盟海口市委建议,我市可借鉴温州的小微企业工业用地模式,尝试成立小微企业工业园。

  市民革递交的两会提案也建议,以小微企业创业园区为载体,积极实施创业孵化工程,进一步完善创业孵化体系。同时,鼓励建设多层标准厂房和楼宇,按照“同类聚集、上下配套”思路,建设一批有特色的科技型小微企业创业园,降低创业成本,鼓励返乡创业和科技创业,提高创业人员占总人数比重。

  破题“融资难”银行贷款是关键

  记者注意到,政协委员们递交的提案中,涉及到“小微企业融资”的就有7份,高居“话题榜”前列。大多数递交相关提案的委员认为,小微企业是国民经济发展的主力军,在稳增长、扩就业、促创新等方面发挥着极为重要的作用。然而,由于受宏微观经济环境的掣肘,小微企业面临着劳动力成本高、生产成本高、税负高和融资难、扶持政策落实难“三高两难”问题。

  政协委员曾友意表示,目前,银行贷款仍是融资首要渠道。为此,建议我市成立推进中小企业融资工作议事机构,由主管金融的领导挂帅,并出台支持中小企业融资服务的相关政策,切实解决基层行能贷、会贷、敢贷的问题。此外,还要引导中小企业申报和用好国家中小企业相应专项发展补助基金。他同时建议,设立政府扶持中小企业融资发展专项基金,由政府每年安排一定额度资金作为全市中小企业融资发展专项基金,帮助中小企业在技术创新、技术改造等项目投资贷款上给予贴息补助,缓解中小企业融资成本压力;建立政府对金融部门保障激励机制,对银行为小企业贷款新增15%以上部分给予风险补偿,鼓励银行业金融机构为小企业多放贷。

  政协委员刘心红则建议由政府进行引导,加快金融创新、深化银企联系,缓解小微企业“贷款难”的问题。刘心红认为,商业银行应设立专门针对小微企业的信贷部门,专门负责小微企业融资。同时,鼓励新设为小微企业服务的新型金融机构,如设立村镇银行、资金互助社,成立小额贷款公司等,落实对银行、担保机构和小微企业融资给予奖补(即按当年实际发生信用担保贷款额对小微企业给予一定贴息、对担保机构给予一定风险补偿、对与担保机构合作的银行金融机构给予一定奖励)此外,要开展多期“政银担企”对接活动,针对不同行业特色,分不同产业园区、企业集聚区版块组织银行、担保机构、企业三方交流会,促进银企保之间的信息交流和沟通合作,而金融机构专门研发小微企业信贷产品。

  大数据

  1.2014年,我省中小企业发展专项资金增加至1.45亿元,以后逐年增加,重点支持小微企业融资担保、创业创新、转型升级、服务体系建设及成长性奖励等。同时,设立创业投资引导基金,基金总规模为10亿元。

  2.根据调查,海口小微企业占全市企业的90%,其中70%的小微企业面临资金不足,63%的小微企业是自筹资金,24%的小微企业获得银行贷款,13%的小微企业从民间贷款。普遍存在抵押担保不足现象,很难从银行方面获得贷款。

  3.截至2014年6月30日,海口市共注册有私营企业55560户,个体工商户108615户。其中大部分为小微企业,分布主要集中在商贸服务、医药、电子信息和农产品生产加工行业。

  4.2014年,市政府首期将投入5000万元风险补偿铺底资金,以后2年内每年投入2000万元,到2016年,放贷规模可达17亿元左右。

 

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[来源:海口晚报] [作者:杨杰 陈小萍] [编辑:覃业伟]
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