海南“政银保”新机制助力小微企业 每年5000万专项资金保障

　　一、起草背景

　　2014年10月31日，国务院印发《关于扶持小型微型企业健康发展的意见》(国发〔2014〕52号)，鼓励地方中小企业扶持资金加大对小微企业的支持力度，引导金融机构为小微企业提供融资服务。2015年1月6日，保监会、工业和信息化部、商务部、人民银行和银监会联合发布《关于大力发展信用保证保险服务和支持小微企业的指导意见》(保监发〔2015〕6号)，鼓励以信用保险、贷款保证保险为主要载体，“政府+银行+保险”多方参与、风险共担模式，缓解小微企业融资难、融资贵问题。

　　二、制定《方案》的必要性

　　我省高度重视小微企业发展工作。从2008年起设立中小企业发展专项资金，实行“三个一点”融资担保奖补政策，即省财政按当年实际发生信用担保贷款额对中小企业给予1%的贴息补助、对担保机构给予1%的风险补偿、对与担保机构合作的银行金融机构给予1%的奖励，以帮助中小企业拓宽信用担保贷款渠道，降低融资成本。从2010年起设立金融发展专项资金，对发放小微企业贷款的金融机构，按其当年新增贷款的万分之二给予奖励，鼓励金融机构加大对小微企业的信贷支持力度。2014年3月4日，省政府印发《关于进一步支持小微企业健康发展的实施意见》(琼府〔2014〕10号)，明确提出通过创新金融服务等一系列措施，缓解企业融资难问题。这些政策的出台，在一定程度上缓解了小微企业融资难、融资贵问题，但仍难以满足小微企业发展的需要，有必要进一步对原有政策进行丰富和补充，经过反复研究，决定构建政银保合作新机制。

　　(一)缓解小微企业融资难的需要。小微企业通常缺乏充足、有效的抵质押物，获得贷款的难度较大。截至2014年12月末，我省银行业金融机构500万元以下小微企业贷款余额134亿元，占全部小微企业贷款余额的16.8%；新增24.86亿元，占当年新增小微企业贷款的25%。《方案》鼓励金融机构对小微企业发放信用贷款，加大对小微企业贷款的倾斜力度，缓解小微企业融资“难”问题。

　　(二)降低小微企业融资成本的需要。2014年，我省500万元以下小微企业贷款的加权平均利率为9.4%，加上保证金以及担保等要求，综合成本更高。高融资成本加重小微企业负担，不利于其健康发展。《方案》引进保险公司运用风险分担模式，激励银行以优惠利率提供信贷支持，缓解小微企业融资“贵”问题。

　　(三)优化社会信用环境的需要。截至2014年末，我省500万元以下小微企业贷款的不良率为2.47%，比同期全省银行业金融机构不良率高1.41个百分点。通过《方案》的奖惩安排，形成小微企业“讲诚信、低利率”的正向激励机制，引导其依法合规经营，建立良好的企业信用，减少违约失信行为。

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