个人银行账户将分三类管理 足不出户可开立银行账户

　　央广网北京12月27日消息（记者庄胜春）据中国之声《新闻纵横》报道，网络银行、网络理财、移动支付、“闪付”……身边层出不穷的支付、理财新花样，使得原先只能在银行柜台面对面开设账户的“一刀切”要求有点儿“不赶趟”了。对此，中国人民银行近日发布了《关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知》，通知明确要求对个人银行账户实行分类管理，分为Ⅰ类、Ⅱ类、Ⅲ类账户，不同渠道开立的账户具有不同权限，远程开户也被允许。

　　银行账户要分Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ类，听来新鲜，那么，新的分类出来后，老百姓的银行账户到底该怎么用？这到底将会对我们的生活带来怎样的影响呢？

　　想开账户，得带上证件去银行——这规矩，大家早已习惯了。但未来，也许不少人能省了这一趟。

　　《通知》说，今后可通过柜面、远程视频柜员机和智能柜员机等自助机具、网上银行和手机银行等电子渠道开立三类银行账户。

　　先说说，这三类账户有什么不同。

　　Ⅰ类户是全功能的银行结算账户，存款、买理财、支取现金、转账、消费、缴费支付等等都能办；Ⅱ类户少了存取现金和向非绑定账户转账的功能；Ⅲ类户功能更少，只能办理小额消费及缴费支付。

　　您可能要问了，开哪类账户可以不用去银行？

　　具体来说，如果您不怕麻烦，最靠谱的还是去银行网点柜面开户，三种账户都能开。

　　如果通过远程视频柜员机和智能柜员机等开户，要分两种情况——银行工作人员现场核验申请人身份信息的，能开Ⅰ类户；没有现场核验的，只能开Ⅱ或Ⅲ类户。

　　如果您一步都不想动，要在网上银行和手机银行等电子渠道开户，同样只能开Ⅱ或Ⅲ类户。

　　要给大家说明白的是，《通知》的总体原则是进一步加强银行账户实名制管理、要求银行“了解你的客户”，所以，只有在您已经有Ⅰ类户的情况下，才能开立Ⅱ类、Ⅲ类户，信用卡不能开立Ⅰ类户。也就是说，如果您从没在银行开过户，恐怕还是得出门跑一趟。但只要您在任意一家银行开过Ⅰ类户，就可以足不出户地在其他银行开Ⅱ、Ⅲ类户了。

　　最后还要提示一点，要不要开Ⅱ类、Ⅲ类户，全凭您的自愿；银行会不会提供这项服务，同样也是自愿的。

　　谈及做出这一改变的原因，央行有关负责人介绍——一方面，近年来，银行纷纷创新，有的银行推出直销银行业务，支持客户依托互联网开立具有特定功能的银行账户，但只能绑定在同户名银行账户间封闭运行，此次增设Ⅱ、Ⅲ类户将在某种程度上打通银行间资金，那些能够提供更多金融服务，账户使用更加便捷、安全的银行就会得到更多客户的青睐；另一方面，随着移动支付业务的快速发展，客户对于支付效率提出了更高要求，对于Ⅰ类户和Ⅱ类户功能多、资金相对较大，如果允许存款人通过上述账户办理免密支付等业务时，一旦发生风险事件，将给存款人带来较大的资金损失，因此增设Ⅲ类户。

　　新兴的“互联网银行”们，更是对这一新政期待已久。此前，他们一直因为远程开户受限，无法给自己的用户开户，只能依靠其他银行的银行卡给用户做身份验证，开通线上的弱电子账户。微众银行法律合规部总经理李俊峰昨天在接受记者采访时表示，收到通知之后，他们正在进行运营评估，这意味着未来他们在实名制、用户身份识别等方面有了政策依据，而且这种变化适应了结算、支付多元化和社会对金融改革的一些要求。

　　中国人民大学财政金融学院副院长赵锡军也认为，这一政策是对于新兴业态做出的积极应对，传统实体银行和新型网络银行两种不同的服务供应模式都能够达成。随着社会征信体系的发展，客户的所有信用信息都能比较好的征集、分类、整理、管理和使用，未来开户形式的限制可能将更为宽松。“在控制好风险的情况下，越是简单、方便、成本低、效率高，这个服务就越来越能获得市场，”赵锡军说。

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