央行：人民币汇率形成不是盯住美元

　　观点

　　新华社、人民日报发文：多数人不必大量换美元

　　新京报讯（记者刘素宏）对于媒体报道的“换汇潮”，新华社、《人民日报》分别在1月10日、11日发文称，多数投资者不必大量换美元。

　　进入2016年，人民币对美元汇率下跌并未刹车。在美联储加息美元持续走强的预期下，换汇似乎成了普通百姓应对本币贬值的首选。

　　1月11日，《人民日报》发文称，银率网分析师建议投资者适当配置一部分美元资产，或投资一部分中短期的美元理财产品，但不能盲目大量兑换美元。

　　该文针对不同人群提出不同建议。对于那些未来有出国留学、旅游、消费等计划的人群来说，人民币汇率下跌，使出境成本有所上升，如果担心美元持续升值，可早作准备，及早进行兑换。但对本身金融资产不多的家庭来说，没有必要因为担心美元升值而将人民币兑换为美元，这反而会在一定程度上导致资产流动性障碍。

　　就在《人民日报》刊发上述文章的前一天，新华社也发文称绝大多数家庭没有换美元必要。

　　有投资者在人民币兑美元下跌之时去兑换美元，并假设人民币兑美元2016年再贬值5%，总体收入就能达到6.2%，比目前银行收益不到4.5%的人民币理财产品划算。

　　新华社文章援引专家观点称，人民币汇率并不具备大幅下跌的空间，更重要的是人民币投资组合收益率会大大超过可能的贬值幅度。对大部分投资者来说，如果最终只能选择美元定存甚至外币现钞，就并不合算。

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　　美元理财产品平均收益率上升

　　目前，除了实际需要之外，国内一般居民在外币方面的投资渠道主要是外币存款和外币理财。

　　不过，多位银行理财经理均表示，不建议在没有实际需要的情况下进行外币存款，因为美元的利率还是远远不如国内。新京报记者昨日走访多家银行发现，美元存款利率远低于国内，以招行为例，当前一年期和二年期整存整取利率仅为0.7%。

　　虽然美元存款利率没有太大优势，但是美元理财产品收益率有了抬头的趋势。根据银率网发布的数据显示，从2015年9月份以来，美元理财产品的月度平均预期收益率呈小幅走高趋势，由9月份的1.42%上升至12月份的1.65%，而2015年美元理财产品的月度最高平均预期收益率是1.98%。

　　一位打算购买美元理财产品的投资者给记者算了一笔账：虽然美元理财产品的收益率低，如果买一年期理财产品拿到1.15%的利息，到明年人民币再贬值5%，那么就能获得6.15%的收益，比人民币理财产品收益率更高。

　　但在银行理财经理看来，这个算法却未必能够成真。一位银行理财经理告诉新京报记者，美元理财对于有美元需求的人来说更加理想，因为相较美元定存，美元理财产品的收益更高，但对于没有美元使用需求的人群来说，由于美元理财产品是一种风险收益类产品，一旦汇率发生波动，有可能会导致损失。

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