"金融互助社区"涉嫌传销 月赚30%利息发展下线奖10%

　　近日，部分互联网平台打着“金融互助社区”“金融互助平台”“金融互助理财”“金融互助投资”等旗号，以“月收益30%，年收益23倍，即1万元1年后变成23万元”来吸引投资。“其运营模式已具备非法集资、传销的特征。”成都市打击和处置非法集资工作领导小组办公室提醒投资者，此类运作模式违背价值规律，资金运转难以长期维系，一旦资金链断裂，投资者将面临巨大损失。

　　投资陷阱：月赚30%利息 发展下线再奖10%

　　近日，市民刘女士身边有不少朋友推荐她加入一个名为“MMM”的“金融互助社区”。该社区打出“月入十万不是梦”“60元即可做投资”“推荐加入再奖10%”等广告，投资额最低60元，最高60000元，每月可赚30%的利息。该社区还设有10%的“推荐奖”。

　　按照该平台给出的利息计算，假设投资者上月投入30000元，下个月可收获高达9000元的利息。若其发展下线，下线投入3000元，上线则可额外获得300元奖励。

　　“该组织构架及运作方式既符合《禁止传销条例》及《刑法》对传销行为的界定，也符合《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》及《刑法》对非法吸收公众存款行为的表述。”四川法邦律师事务所李百莲律师表示，该组织涉嫌传销与非法吸收公众存款两项经济犯罪行为。

　　“据统计，截至目前，国内已发现‘MMM’相关推广社区35个，54个推广网站(其中25个已关闭)，197个推广微信公众号和大量微信交流群等。”市处非办相关负责人表示。工信部网站备案数据显示，“MMM金融互助平台”中国主网站未在工信部完成备案注册，属于非法网站。此外，打着“金融互助平台”旗号的数十个自称“唯一正规官网”的中文网站，经核实均未履行备案手续。“MMM金融互助平台”也没有互联网基金销售和私募基金发售等资格牌照。

　　银监会预警：违背价值规律 别被高利诱惑

　　据了解，“金融互助社区”的特点主要是依托互联网、打着“境外名人”的旗号，建立所谓“公平、公正、互惠、诚实的人助人金融平台”，让公众通过资助别人，从而得到更多人的帮助，并声称“经过市场检验，已在多国成熟运作多年，拥有全球数亿会员”等等。“该平台往往由境外人员操控，资金通过网银转账或第三方支付平台支付，隐蔽性极强。”

　　去年11月，银监会联合工信部、央行、工商总局首次发布《以“金融互助”名义投资获取高额收益风险预警提示》。《提示》强调，“金融互助社区”及类似主体不具备合法资质，运作模式具有非法集资、传销特征。此类运作模式违背价值规律，资金运转难以长期维系，一旦资金链断裂，投资者面临严重损失。

　　“投资者应看清目前价值规律，不被高利诱惑。”市处非办相关负责人表示，目前，无论银行理财产品还是P2P理财的平均年化收益率都降至4%-5%，像月息30%这种超高利率，根本违背了社会价值规律，难以实现。“此类模式完全没有项目，‘提供帮助者’和‘寻求帮助者’也非借贷关系，它依靠不断发展下线来赚钱，简言之就是‘借新还旧’，用新投资人的钱，向老参与者支付利息和短期回报。一旦新加入的投资者减少或停止，这种商业模式就会崩溃。”

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