超额透支4元被罚10元 刷爆信用卡小心超限费

　　多刷4元被罚10元，超额透支背后是悄悄收费——

　　刷爆信用卡小心超限费

　　本报记者 孙奇茹

　　多刷了4元，竟被罚了10元。“刷爆”信用卡并不是个夸张修辞——刷卡超过了信用额度，竟然还可继续超额透支。记者近日采访发现，市民们平常使用的信用卡，除了银行工作人员最初告知你的透支额度外，还可能有10%的上浮额度，但用户未必知晓。如果不经意间“刷爆”了卡，往往要付出额外的费用。

　　刷爆4元被罚10元

　　不久前，收到银行寄来的信用卡账单，市民靳先生惊讶地发现，自己的信用卡账单上莫名其妙多出了10元的扣费。“卡里没欠款啊，哪儿来的扣费？”

　　“您上期账单超限消费了4元钱，这10元是超限费。”客服人员告诉他。

　　客服人员随后的解释令他大吃一惊。原来，靳先生的信用卡额度为8000元，但是在最近一笔消费时，他不仅刷满了这8000元额度，还“刷超”了。

　　透支额度用光了，竟然还能继续刷卡？

　　原来，开卡时，银行替他办理了10%的上浮额度。不过，这一部分上浮额度可不是白用的。使用这上浮额度消费时，银行会收取5%超限费，最少10元。因此，尽管靳先生仅在8000元额度之外产生了4元钱的额外消费，但也需要缴纳这笔最低10元钱的超限费。

　　令靳先生难以理解的是，他一直以为8000元的额度是自己信用卡的最大透支额度，“额度不就是限制消费用的吗？既然超支了还能继续消费，那批卡时告诉我的额度还有什么意义？”

　　“被上浮”的信用额度

　　记者走访发现，大部分市民都和靳先生一样，认为信用卡在其规定的额度用完后就不能消费了。

　　银行为什么要在信用卡原有的额度外，设立一层附加额度呢？

　　“为方便您临时大额消费用卡，我行信用卡设有10%的上浮额度。”一家股份制银行客服人员回复。也就是说，假设银行给予你的信用卡授信额度是1万元，但实际上，不少银行允许持卡人刷卡消费1.1万元，那么多出来的这1000元，就是超限金额，持卡人如果动用了这1000元，会被收取超限费。

　　那么，超限费的收取是否合理？记者了解到，十多年前，央行就曾发布过有关规定，各银行确实可以将信用卡刷卡消费的最高额度控制在原额度的110%。

　　尽管超限费有据可查，但让很多消费者不满的是，银行收取的时候都是“静悄悄”，既不事前告知，也不在消费者刷卡超限时及时提醒，等你接到账单的那一刻才恍然大悟。

　　记者查看了多家银行的信用卡申请表格，对于超限费都没有明确提示。

　　去年年底，中国支付清算协会发布的《银行卡业务风险控制与安全管理指引》规定，信用卡未经持卡人申请并开通超授信额度用卡服务，不得以任何形式扣收超限费。

　　部分银行减免超限费

　　对于银行收费项目的繁杂，银行业已经意识到并开始逐渐“减负”。日前，中国银行、华夏银行等多家银行宣布暂免超限费，优惠期1年。

　　记者采访发现，建行、交行、平安银行等多家银行也都采取暂时减免超限费的政策，招行等少数银行则干脆表示不收取超限费。这也是不久前多家银行宣布手机银行转账免费后，又一项手续费的减免。

　　值得注意的是，广发银行等银行仍在继续收取超限费。不同银行对于信用卡超额功能设置不同，有的需要自行申请才会开通，有的则是办卡时就已经默认开通，需要市民留个心眼儿自行致电客服取消。

　　想要对付超限费这项收费，其实并不难。记者咨询银行业务人员后得知，当市民遇到大额消费，担心自己可能即将“刷爆”原有额度时，可以提前致电银行客服申请临时调高信用额度，申请一旦通过，市民并不需要付出额外手续费。

　　不过，市民还要当心临时额度到期后产生的“超限费”。由于不同银行对“临时额度”的有效期规定不同，有的申请后30天到期，有的则是3个月到期，一旦临时额度到期，信用卡就会恢复为原来的信用额度。而在临时额度到期前的还款日，如果你还没有把这笔超出透支额的钱款还上的话，就会按比例收取超限费了。

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