发力供给侧，银行须做到“三结合”（财经论坛）

　　当前，中国正面临经济与金融两个领域的双转型，以“三去一降一补”为主要内容的供给侧结构性改革，为银行业改革发展带来了新的历史机遇，同时，新制度、新科技、新理念、新模式也对银行业传统的理念和经营提出挑战。银行业要更好地服务供给侧结构性改革，必须做到“三个结合”。

　　一是银行自身业务创新与服务实体经济相结合。

　　银行业务创新不能为创新而创新，而是要以服务实体经济为导向，围绕“三去一降一补”五大任务展开。

　　贯彻落实中央决策部署，坚持有保有压、有扶有控，适当压降产能过剩行业的贷款比重，特别是要退出“僵尸企业”，同时通过多种投行类金融工具，支持企业兼并重组，服务行业整合升级。

　　深入研究国家产业政策、区域政策和市场形势，大力支持战略性新兴产业，扶持方向准、有潜力的科技创新型企业发展，重点布局“一带一路”、京津冀、长江经济带等区域，为产业升级和供给质量提升提供优质金融服务。

　　创新金融供给，探索实施市场化债转股，支持企业去杠杆，推进投贷联动支持科技型企业发展。

　　发展普惠金融，补足经济短板。银行要积极探索适合不同群体、不同市场的产品和服务方式。比如，在农村发展村镇银行，大力发展手机银行、直销银行，降低运营成本，为客户提供更加高效、便捷和低成本的普惠金融服务。

　　同时，在金融创新中严格执行监管要求，强化自身经营约束，确保各类业务均衡发展，严格执行国家调控政策，防止“脱实向虚”“以钱炒钱”和不合理的加杠杆行为。

　　二是银行风险防控与供给侧结构性改革五大任务相结合。

　　近年来，随着经济下行压力加大，我国银行业不良率和不良额持续上升。去产能，意味着部分企业将退出市场；去库存，意味着部分房地产企业的杠杆转向居民；去杠杆，意味着部分企业可能出现资金紧张、经营困难。“三去”过程中可能会进一步加剧银行的信用风险暴露。对银行来说，一方面要按照供给侧结构性改革的要求，加大信贷结构调整力度，确保新增授信质量安全；另一方面，要用好核销、重组、转让等传统手段，积极探索运用债转股、不良资产证券化等新方式，多措并举处置不良资产。

　　美联储已启动加息周期，其货币政策溢出效应导致国际金融市场波动性加大，我国股市、债市、汇市也相继出现波动和调整。随着业务创新加快，部分金融机构期限错配、加杠杆等现象比较突出，容易引发金融市场流动性风险。商业银行须严格执行宏观审慎管理要求，落实全面风险管理制度，加强资产负债管理，切实防范流动性风险。

　　三是银行业自身改革发展与供给侧结构性改革相结合。

　　我国正处在制度完善、经济转型、技术升级的关键阶段，城乡、区域、行业、企业差距较大，金融需求各异。这就要求银行改变过去雷同的客户定位、相似的产品服务，依据自身的竞争优势，加快向差异化战略、特色化金融供给转变，满足不同客户群体的金融需求。

　　国有企业混合所有制改革是供给侧结构性改革的重要组成部分。商业银行也应加快推进混合所有制改革，不断完善股权架构、“三会一层”等现代公司治理机制，提升银行适应改革大势和市场形势的能力。

　　此外，在利率市场化和技术进步背景下，银行盈利模式、内部管理、服务方式、风险管理、成本管控等都必须进行重大调整。从粗放经营向精细化管理转变，需要提升银行内部的人力、资负、风险、科技、运营、成本控制、精细化管理等基础管理能力，补足银行自身发展的短板，增强服务实体经济能力。

　　（作者为中国民生银行行长）

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