当你老了，愿意抵押房子换养老金吗？听听海南人咋说

　　中国银保监会通知，“以房养老”保险将向全国铺开推广

　　当你老了 愿意抵押房子换养老金吗？

　　日前，中国银保监会的一则通知，决定将“老年人住房反向抵押养老保险”正式扩大到全国范围开展，再度引发广泛关注。

　　“当你老了，愿意把房子抵押给金融机构换取养老金吗？”连日来，南国都市报记者走访市民并抛出该话题，得到不同的回答，有说“不”的，也有说会“考虑”的。

　　调查一

　　当你老了，愿意把房子抵押给金融机构换取养老金吗？

　　多数人说“不愿意”

　　对“以房养老”保险推广不看好

　　连日来，南国都市报记者随机走访20多位不同年龄层的海口市民发现，反对将房子抵押给金融机构的占多数。

　　海口一大学教师李先生表示，没想过“以房养老”，等到需要照顾的时候，他或许会考虑去养老院，房子则留给子女。

　　“当老了，得到老了才能考虑，现在刚刚在海口买下一套房，每个月要还七千多元的贷款，如果老了再把房子抵押给金融机构，反过来换每个月那点养老金？！”今年35岁的王先生在一家保险公司上班，直言对未来的“以房养老”保险推广不看好，也不敢想象。

　　在网络上一项在微博和微信中开展的题为“60岁时拿100万房子投保，每个月领2000多元养老金，你愿意吗”的问卷调查中，共收到252个有效答复，其中回答“愿意”的只有32人，占比12.7%，回答“不愿意”的有220人，占比87.3%。

　　孤寡老人持谨慎支持意见

　　“如果放开或许会考虑”

　　谈到“以房养老”的话题，经常通过报纸和网络看新闻、今年67岁的老林却表示了谨慎支持的态度。老林是吉林人，老伴8年前去世，唯一的女儿嫁到外地，条件不好无法照应自己。“我一个人花钱不多，每月的收入足够用，不会考虑这个问题。但再过几年，等干不动了，没有收入，把老家的房子抵押了，每个月得到一笔养老金也是不错的。”老林说。

　　“房子生不带来死不带去，等到了我这个年纪，什么都看开了，在老家那边，很多没有子女的，要那么多房子干什么，等老了，房子没有子女继承，还不是一样空着……”老林的意见，代表了不少空巢老人的想法。

　　调查二

　　对在海南推广实施“以房养老”政策前景，你怎么看？

　　海南保监局及本地相关金融机构从业者：

　　短期内推广存在诸多难题

　　针对中国银保监会发布的通知，8月22日，海南省保监局相关工作人员介绍，目前，该局已经收到了由中国银保监会发布的通知文件。“但目前，国内金融机构中，仅有幸福人寿一家参与前期试点，试点数据也比较惨淡，海南本地尚无幸福人寿分支机构。短期内，并无推广实施的时间表。”该局相关负责人向南国都市报记者透露。

　　“短期内，推广实施‘以房养老’保险存在诸多难题。”海南一资深保险从业者徐先生向南国都市报记者坦言，从保险行业内来看，短期内，并不看好该产品推广。

　　“目前实施上存在很多难点无法突破：首先，就是观念上，中国传统观念父母为子女留下遗产为荣，抵押给金融机构，在传统家庭很难推广；其次，房价市场波动较大，无法准确进行评估，而且评估高了或者低了，都会对金融机构或者客户造成损失；另外一个重要原因是，这项业务涉及房地产、金融、财税、司法等多个领域，存在许多不确定性，尤其是法律法规尚不健全，政策基础较为薄弱，业务流程管理和风险管控难度较大，难以盈利。”徐先生分析。

　　海南候鸟族文化研究会会长李予新：

　　海南开展“以房养老”有良好条件

　　与不少保险机构和行业的从业者不同，长期从事老年人群及服务工作的海南候鸟族文化研究会会长李予新对在海南推广实施“以房养老”政策则持积极支持的态度。

　　“预计2030年60岁以上人口比重很可能突破30%，意味着每两三个人养活一位老人，养老金支付压力很大，老龄化程度的加速提升对国家开辟养老资金渠道提出迫切要求。”李予新分析，与北上广地区不同，海南在开展“以房养老”方面拥有良好的条件，应鼓励正规大型金融机构在“以房养老”可行性方面大胆探索。

　　“在海南，有数以万计的候鸟老人都有属于自己的房产，但是子女都不在身边，我身边就有很多老人愿意把房子抵押给大型金融机构。”李予新向南国都市报记者透露，“近期，在海南有大型国有银行正联系征求海南候鸟族文化研究会意见，在‘以房养老’政策方面，相关一些本地金融机构正处于摸索阶段。”

　　话题讨论

　　何为“以房养老”

　　老年人住房反向抵押养老保险，是一种将住房抵押与终身年金保险相结合的创新型商业养老保险业务，即拥有房屋完全产权的老年人，将其房产抵押给保险公司，继续拥有房屋占有、使用、收益和经抵押权人同意的处置权，并按照约定条件领取养老金直至身故；老人身故后，保险公司获得抵押房产处置权，处置所得将优先用于偿付养老保险相关费用。说白了，就是提前兑现房子未来的价值，用于养老。

　　就我国现有国情来看，将老年人住房反向抵押养老保险扩大到全国范围开展也是一种解决养老问题的办法。

　　推广情况

　　2013年国务院提出鼓励开展老年人住房反向抵押养老保险试点。

　　此前“以房养老”试点四年，情况究竟如何？答案可以用“惨淡”来形容。四年来，全国仅幸福人寿一家保险公司“吃了螃蟹”，开展此业务。截至今年6月底，全国98户家庭139位老人完成承保手续。其中，上海参保户占去了“半壁江山”：签约客户46户，领取养老保险金的有32户，每户月均领取养老金约12104元。

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